بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
بهمن- ۱۴۰۲ -۱۴ بهمن
حمایت بانک جهانی از قرقیزستان در مسیر تحول دیجیتال
شورای مدیران اجرایی بانک جهانی هفت میلیون دلار کمک مالی اضافی جهت پروژه جاری دیجیتال آسیای مرکزی جنوب آسیا (دیجیتال…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ بهمن
پیشگیری از وقوع تقلب و تراکنشهای مجرمانه در بانکی با هوش مصنوعی
در خصوص سامانههای کشف تقلب تراکنشهای بانکی، بانک مرکزی در نقش یک مؤسسهی مالی، اقدام به توسعه سامانه پایلوت کشف…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ بهمن
تأثیر هوش مصنوعی (AI) و بلاکچین بر سیستمهای بانکی آینده
سینا عظام، تحلیلگر و محقق بازارهای مالی و حوزه ارزهای دیجیتال، نشستی داشتیم تا درباره تأثیر هوش مصنوعی (AI) و…
بیشتر بخوانید » -
۸ بهمن
نبود زیرساخت لازم؛ گلوگاه اجرای بانکداری دیجیتال
یک کارشناس حوزه بانک معتقد است تکمیل نبودن مقرراتگذاری و فقدان زیرساخت لازم گلوگاه اجرای بانکداری دیجیتال است. به درستی…
بیشتر بخوانید » -
۵ بهمن
تحول دیجیتال در صنعت بانکداری
تحول دیجیتال در صنعت بانکداری یک چالش برای صنعت بانکداری است، اما سازگاری با دنیای مدرن که مشتریان انتظار خدمات سریع،…
بیشتر بخوانید » -
۲ بهمن
ابلاغ بانک مرکزی نئوبانکهای ایرانی را نامید کرد
سعید احمدیپویا؛ کارشناس ارشد حوزه فناوریهای مالی بانک مرکزی دستورالعملی به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرد که ابتدا فعالان حوزه…
بیشتر بخوانید » -
۱ بهمن
ترامپ: ایجاد ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) را ممنوع میکنم
دونالد ترامپ نامزد انتخابات ریاست جمهوری ۲۰۲۴ ایالات متحده، در کمپین تبلیغاتی خود وعده داد که هرگز اجازه ایجاد و…
بیشتر بخوانید » -
دی- ۱۴۰۲ -۲۶ دی
ضرورت بازنگری قوانین محدودکننده فعالیت دانشبنیانها در بانکداری اینترنتی
یک کارشناس امور مالی و بانکی اعلام کرد: بانکها به ویژه بانکهای خصوصی رغبت زیادی به جذب دانشبنیانها دارند و…
بیشتر بخوانید » -
۲۶ دی
۴۰۰ میلیون حساب کیفپول موبایلی اریکسون در ۲۴ کشور جهان
اریکسون که به عنوان بزرگترین سازنده شبکههای ۵G جهان شناخته میشود کسبوکار رو به رشدی در حوزه فناوری مالی دارد…
بیشتر بخوانید » -
۲۳ دی
سوءبرداشت بانکهای ایرانی از نئوبانکها
در سالهای اخیر، تب تازهای میان بانکهای ایرانی برای راهاندازی پلتفرمهای نئوبانکها آنها به راه افتاده است. بسیاری از مدیران…
بیشتر بخوانید »