بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
تیر- ۱۳۹۹ -۲۱ تیر
آیا بانک ها برای پذیرش فناوری های نوین آماده هستند؟
با شیوع کرونا ویروس و استفاده هرچه بیشتر از خدمات آنلاین، موسسات مالی هم به تکاپو افتاده اند تا بتوانند…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ تیر
اکوسیستم های بانکی در عصر دیجیتال
صنعت بانکداری در گذشته همیشه توانسته خود را با اختلالهای بوجود آمده در بازار کسب و کار، سازگار کند؛ اما…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ تیر
تسهیل در ارائه خدمات بانکداری باز با بومیسازی استانداردهای PSD2
مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات گفت: رگولاتوری با تدوین فرآیندهای جدید بومیسازی استاداردهای PSD2 میتواند حرکت شبکه بانکی به سمت…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ تیر
الزام بانک مرکزی برای ارتقاء امنیت در زیرساختهای بانکی
معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین با اشاره به الزام بانک مرکزی در خصوص رفع موارد امنیتی بانکها در سال…
بیشتر بخوانید » -
۱۵ تیر
بانکداری شناختی عرصه خدمات نوین بانکی
بانکداری شناختی با بهرهگیری از هوش مصنوعی سعی در ارتقای تجربه مشتری، ارائه محصولات و خدمات جدید منطبق با نیاز…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ تیر
رسمیت احراز هویت دیجیتال منجر به شکلگیری نئوبانکها میشود
سوالی که این روزها با جدی شدن به رسمیت شناختن احراز هویت غیر حضوری در شبکه بانکی ذهن بازیگران جدید…
بیشتر بخوانید » -
۹ تیر
ضرورت بهرهگیری از احراز هویت غیرحضوری در شبکه بانکی
معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین گفت: به رسمیت شناختن احراز هویت غیرحضوری در نظام بانکی برای تداوم فعالیت بانکها…
بیشتر بخوانید » -
۸ تیر
بهره گیری از کارت ملی هوشمند راهکار احراز هویت غیرحضوری
مشاور مدیرعامل بانک تجارت بهره گیری از کارت ملی هوشمند را یکی از راهکارهای احراز هویت غیرحضوری در نظام بانکی…
بیشتر بخوانید » -
۷ تیر
نگاهی به وضعیت شبکه پرداخت الکترونیک در پایتخت
تهران به عنوان پایتخت ایران صاحب بزرگترین ناوگان ابزارهای پرداخت و بالاترین حجم تراکنشهای پرداخت الکترونیک در میان استانهای کشور…
بیشتر بخوانید » -
۶ تیر
دو مرحلهای شدن عملیات انتقال وجه در اینترنت بانک
برخی از بانکها با ارسال پیامکهایی برای مشتریان خود خبر از دو مرحلهای شدن ورود به اینترنت بانک و انجام…
بیشتر بخوانید »