برچسب سفید برای نئوبانک‌ها: راهکاری سریع برای راه اندازی محصولات بانکی دیجیتال

مترجم: علیرضا خدائی

نئوبانک‌ها به سرعت در حال محبوب شدن هستند و نقش آن‌ها در بخش مالی روز به روز مهم‌تر می‌شود. استارتاپ‌ها و شرکت‌های فین‌تک پلتفرم‌های نئوبانک‌ها را برای ترویج محصولات مالی نوآورانه خود انتخاب می‌کنند.

به گزارش اقتصاددیجیتال به نقل از bmmagazine؛ کسب‌وکارهای کوچک و متوسط در نئوبانک‌ها ابزارهای مطمئنی برای مدیریت مالی پیدا می‌کنند. شرکت‌های بزرگ از راهکارهای نئوبانک برای کسب درآمد از داده‌ها و توسعه مدل‌های کسب‌وکاری جدید استفاده می‌کنند.

نئوبانک‌ها خدمات بانکی که به آن‌ها عادت کرده‌ایم را تغییر می‌دهند. اما سوال این است: آیا ما برای این عصر جدید آماده هستیم؟ کارشناسان شرکت فین‌تکی Kindgeek به ما کمک می‌کنند تا جواب پاسخ‌ها را پیدا کنیم.

بیشتر بخوانید: فناوری بانکداری یکپارچه(integrated bank ): آنچه کسب‌وکارها باید بدانند

نئوبانک‌ها: انقلابی در بانکداری

پرطرفدارترین سرویس‌هایی که بانک‌های دیجیتال به کاربران عادی ارائه می‌دهند شامل تراکنش‌هایی مانند خرید، فروش و وام است. مزیت بانکداری دیجیتال نسبت به خدمات سنتی، حذف نیاز به مراجعه به شعب فیزیکی است که همواره بخشی از خدمات بانکداری بوده است. برای کسب‌وکارها، این پلتفرم‌های دیجیتال به‌عنوان پلی عمل می‌کنند که فاصله بین کارآفرینان و مشتریانشان را کاهش می‌دهد. از آنجا که نئوبانک‌ها مشتریان را با سهولت، هزینه‌های پایین و خدمات سریع جذب می‌کنند، کسب‌وکارها نیز با فرصتی برای ایجاد ارتباطی در سطح جدیدی از اعتماد و راحتی با مخاطبان هدفشان روبرو می‌شوند.

تصور کنید یک کارآفرین آینده‌نگر هستید که در حال بررسی امکانات نئوبانک هستید. در حالی که شما مشغول توسعه یک استراتژی آینده‌نگر هستید، نئوبانک‌ها در حال حاضر تعدادی مزایای تاکتیکی را به شما ارائه می‌دهند. این موضوع برای هر دو نوع کسب‌وکارهای تجارت الکترونیک و پروژه‌های سرمایه‌گذاری اهمیت دارد. در ادامه به برخی از این مزایا اشاره می‌کنیم:

انعطاف‌پذیری و مقیاس‌پذیری

انطباق‌پذیری از نیازهای اساسی کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است. نئوبانک‌ها به آن‌ها این امکان را می‌دهند که به سرعت به تغییرات بازار پاسخ دهند و موقعیت‌های جدیدی برای محصولات و خدمات اضافه کنند. به عنوان مثال، یک راهکار نئوبانک می‌تواند به طور مؤثر برای مدیریت چندین فروشگاه آنلاین مورد استفاده قرار گیرد.

ادغام با فرآیندهای کسب‌وکار

به لطف معماری ماژولار، پلتفرم‌های نئوبانک می‌توانند به راحتی با سیستم‌های تجاری موجود ادغام شوند و به عملکرد بدون وقفه و بهبود تجربه کاربری کمک می‌کنند. به عنوان مثال، یک سیستم نئوبانک می‌تواند با سیستم CRM یک شرکت ادغام شود تا فرآیندهای حسابداری مشتری و تراکنش‌های مالی را خودکار کند، مدیریت روابط مشتری را ساده کند و رضایت مشتری را بهبود بخشد.

بیشتر بخوانید: مقابله با دره‌ی عجیب و غریب (uncanny valley) هوش مصنوعی مولد

دسترسی به فناوری‌های پیشرفته

فناوری‌های بلاکچین، هوش مصنوعی، داده‌های کلان و الگوریتم‌ها افق‌های جدیدی را برای راهکارهای فین‌تک باز می‌کنند. این فناوری‌ها به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند محصولات و خدمات نوآورانه‌ای را به مشتریان ارائه دهند. به عنوان مثال، قراردادهای هوشمند مبتنی بر بلاکچین امنیت و شفافیت اسناد را تضمین می‌کنند. هوش مصنوعی برای شخصی‌سازی خدمات مالی و خودکارسازی خدمات مشتری استفاده می‌شود. الگوریتم‌ها به کسب‌وکارهای بزرگ کمک می‌کنند تا دارایی‌های خود را مدیریت کنند و استراتژی‌های معاملاتی و سبدهای سرمایه‌گذاری را بهینه‌سازی کنند.

کاهش هزینه‌های عملیاتی

عدم وجود شعب فیزیکی به بانک‌ها اجازه می‌دهد در هزینه‌های اجاره و نگهداری صرفه‌جویی کنند. همچنین این امر به ساده‌سازی فرآیندهایی مانند خدمات مشتری، پردازش تراکنش‌ها، مدیریت ریسک، بازاریابی و تحلیل داده‌ها کمک می‌کند. در نتیجه، هزینه‌های عملیاتی به‌طور چشمگیری کاهش می‌یابد.

دسترسی سریع به خدمات مالی

شرکت‌های فین‌تک به مشتریان امکان دسترسی فوری به مجموعه‌ای از خدمات مالی را می‌دهند. از محبوب‌ترین این خدمات می‌توان به انتقال پول، پرداخت‌ها، وام‌دهی و بیمه اشاره کرد. خدمات خاص‌تری مانند پلتفرم‌های ارز دیجیتال برای خرید، فروش و نگهداری ارزهای دیجیتال، پلتفرم‌های معاملاتی اجتماعی برای یادگیری از معامله‌گران موفق و سرمایه‌گذاری در کلکسیون‌ها یا تأمین مالی مبتنی بر اعتبار نیز در حال افزایش محبوبیت هستند.

این به هیچ وجه لیست کاملی از خدمات مالی نیست که پلتفرم‌های غیربانکی می‌توانند ارائه دهند. شرکت‌هایی که در توسعه نرم‌افزار فین‌تک تخصص دارند، فناوری نئوبانک را برای مشاغل در هر اندازه‌ای که به دنبال نوآوری و بهبود کارایی هستند، در دسترس و جذاب می‌کنند.

برچسب سفید: مسیری به سوی نوآوری

برچسب سفید به معنای آن است که یک شرکت خدمات خود را تحت برند شرکت دیگری ارائه می‌دهد. برای نئوبانک‌ها، این امکان را فراهم می‌کند تا به سرعت محصولات خود را با استفاده از راهکارهای آماده راه‌اندازی کنند.

نمونه‌هایی از نئوبانک‌های موفق:

• HyperJar (بریتانیا): یک پلتفرم فین‌تک که به کاربران یک شبکه از حساب‌های کوچک ارائه می‌دهد که هر یک متناسب با برنامه‌ها، سبک زندگی و روابط کاربر سفارشی شده‌اند. همه حساب‌های کوچک به یک کارت پرداخت هوشمند متصل هستند.
• JaJa Finance (بریتانیا): یک اپلیکیشن بانکی که به مشتریان یک کارت اعتباری دیجیتال با سیستم مدیریت اعتبار ساده و راحت ارائه می‌دهد.
• Revolut: یک اپلیکیشن مالی جهانی است که به کاربران امکان می‌دهد پول ارسال و دریافت کنند، تا ۳۶ ارز را در اپلیکیشن ذخیره کنند، در بیش از ۱۵۰ ارز هزینه کنند و امور مالی خود را مدیریت کنند. مزایا شامل: بازپرداخت هزینه‌های خرید، امکان افتتاح حساب‌های مشترک و ارائه کارت‌های مختلف بسته به طرح انتخابی است.
• N26: یک بانک کاملاً دیجیتال است که محصولات مالی ساده و انعطاف‌پذیری مانند اضافه برداشت، وام، بیمه و اقساط را ارائه می‌دهد. مشتریان می‌توانند تنها در چند دقیقه یک کارت مسترکارت رایگان دریافت کنند.
• Monzo: یک بانک دیجیتال که به شما امکان می‌دهد همه حساب‌های بانکی و هزینه‌های خود را از طریق یک پنجره واحد مدیریت کنید. Monzo هشدارهای هزینه آنی، دسته‌بندی خودکار هزینه‌ها و ابزارهایی برای مدیریت پس‌انداز را ارائه می‌دهد. علاوه بر این، Monzo هیچ هزینه تراکنش خارجی، هزینه اضافه برداشت یا هزینه نگهداری ماهانه دریافت نمی‌کند.

بیشتر بخوانید: بانکداری سنتی باید برای حفظ رقابت، راه‌حل‌های B2B خود را نوآورانه کنند

اجرای استارتاپ از ایده تا تحقق

ایده‌های تجاری موفق اغلب از تجربیات شخصی به وجود می‌آیند. مورد Stripe نیز چنین بود، شرکتی که در جستجو برای یافتن راه‌حلی برای یک مشکل شخصی تأسیس شد. بنیان‌گذاران آن، برادران کولیسون، با چالشی روبرو بودند: سیستم‌های پرداخت استاندارد بسیار پیچیده بودند و ادغام آن‌ها دشوار بود. آن‌ها تصمیم گرفتند این فرآیند را ساده کنند و بر اساس تجربه خود، پلتفرم Stripe را توسعه دادند. امروز، این پلتفرم به هزاران شرکت در سرتاسر جهان خدمات ارائه می‌دهد و نرم‌افزارها و APIهایی برای پردازش پرداخت‌های آنلاین ارائه می‌کند.

۱) توسعه یک پیشنهاد محصول منحصر به فرد

توسعه یک پیشنهاد محصول منحصر به فرد با تحلیل مخاطبان هدف و رقبای موجود آغاز می‌شود. الهام‌گیری به دنبال آن، کار دقیق و سختی برای پیاده‌سازی ایده است. این شامل یافتن بینش‌های کلیدی برای درک نیازهای مخاطبان و روش‌هایی است که رقبای شما این نیازها را برآورده می‌کنند. فرآیند تحلیل روندها و نیازهای مشتری به ایجاد پیشنهاد محصول منحصر به فردی منجر می‌شود که نیازهای مصرف‌کنندگان را برآورده کرده و از پیشنهادات رقبای خود پیشی می‌گیرد.

بیشتر بخوانید: تحول بانکداری دیجیتالی: تغییر اساسی برای کسب و کارها

۲) طراحی محصول

گام بعدی طراحی رابط و قابلیت‌های محصول است. طراحی دقیق با توجه به تجربه قبلی کاربر، که انتظارات آن‌ها را شکل می‌دهد، و راه‌حل نوآورانه شما برای مشکلات قدیمی کاربران، شانس جذب و نگه‌داشت مشتریان را افزایش می‌دهد. تقاضاهای همیشه در حال تغییر بازار نیازمند طراحی‌ای است که به راحتی و به سرعت قابل تطبیق باشد. شرکت‌های توسعه اپلیکیشن فین‌تک، رویکردهای طراحی تفکر و چابک را برای ایجاد طراحی‌های تطبیق‌پذیر اتخاذ می‌کنند. آن‌ها از روش‌های طراحی تفکر و چابک برای خلق طراحی‌های قابل انطباق استفاده می‌کنند. مهندسان همچنین از نمونه‌سازی و آزمایش‌های تدریجی برای بهبود محصول استفاده می‌کنند و سیستم‌های طراحی ماژولار امکان ایجاد تغییرات و افزودن ویژگی‌های جدید را آسان می‌سازند.

۳) مرحله تست

توسعه و تست دو مرحله بعدی هستند که اطمینان از قابلیت اطمینان و امنیت محصول را تضمین می‌کنند. فناوری‌های پیشرفته مانند راه‌حل‌های ابری، مبتنی بر مرورگر یا محلی به افزایش کارایی و مقیاس‌پذیری محصول کمک می‌کنند. همچنین، تست به شناسایی و رفع اشکالات قبل از راه‌اندازی کمک می‌کند و خطرات مربوط به کسب‌وکار و کاربران نهایی را کاهش می‌دهد.

بیشتر بخوانید: ۷ نشانه که مدیران فناوری اطلاعات (CIO) در مسیر تحول دیجیتال نیستند

۴) روز راه‌اندازی

روز راه‌اندازی محصول یک روز هیجان‌انگیز است و در این زمان شما باید یک استراتژی بازاریابی واضح برای ترویج محصول خود و پشتیبانی برای پاسخگویی مشتری داشته باشید. اینجا جایی است که کسب‌وکار شما آغاز می‌شود. بازخوردها به شما کمک می‌کند تا اشکالات را رفع کنید و کاربران احساس اهمیت کنند. به این ترتیب، شما یک تجربه مثبت ایجاد می‌کنید که باید منجر به توزیع محصول شود.

نتیجه‌گیری

شرکت‌های فین‌تک نقش حیاتی در تمام مراحل توسعه محصولات نئوبانک‌ها و فین‌تک ایفا می‌کنند. از ایده اولیه تا تحقق آن، توسعه‌دهندگان نرم‌افزار تخصص و راه‌حل‌های نوآورانه خود را ارائه می‌دهند. این موضوع به‌ویژه در مورد نئوبانک‌ها صدق می‌کند، وقتی که جایی برای متوسط بودن وجود ندارد و تنها بهترین راه‌حل‌ها موفق می‌شوند. یک دلیل قانع‌کننده دیگر به نفع این شرکت‌ها این است که آن‌ها دسترسی به فناوری‌های پیشرفته و دانش روز را فراهم می‌کنند و فرآیند توسعه و راه‌اندازی را به‌طور قابل توجهی تسریع می‌بخشند و در نهایت زمان خروج به بازار را کاهش می‌دهند.

بنابراین، برچسب سفید (White Label) درهای نئوبانک‌ها را برای نوآوری و تسریع در راه‌اندازی محصولات باز می‌کند.

• برچسب سفید برای نئوبانک‌ها: راهکاری سریع برای راه اندازی محصولات بانکی دیجیتال

بیشتر بخوانید: بلاک‌چین و هوش مصنوعی مولد: تیم رویایی فناوری