نئوبانک ها بانک‌های کاملا دیجیتالی هستند که به صورت آنلاین و از طریق برنامههای موبایلی خدمات بانکی ارائه می‌دهند، بدون اینکه شعب فیزیکی سنتی داشته باشند. این بانک‌ها به عنوان «بانک‌های چالشبر» نیز شناخته میشوند، زیرا با استفاده از فناوری، مدل بانکداری سنتی را به چالش میکشند. نئوبانک‌ها سنگ بنای بانکداری نسل جدید محسوب میشوند و به دلیل توانایی در ارائه خدمات مالی سریع، راحت و نوآورانه، محبوبیت زیادی به دست آوردهاند.
بیشتر بخوانید: پرداخت: یک مزیت رقابتی برای بانک‌ها در عصر فین‌تک
عوامل کلیدی در محبوبیت نئوبانک‌ها در هند و جهان
۱. کارآیی بالا و دسترسی دیجیتالی: نئوبانک‌ها به دلیل توانایی در ارائه خدمات بانکی از طریق پلتفرم‌‌‌های دیجیتالی در هر زمان و مکانی، به سرعت مورد توجه نسل جدید، به‌خصوص نسل X و Z، قرار گرفته‌‌‌اند. آنها بدون نیاز به حضور در شعب فیزیکی، دسترسی به خدمات بانکی را ساده و سریع کرده‌‌‌اند.
۲. راحتی و تجربه کاربری بی‌‌‌نظیر: نئوبانک ها با طراحی اپلیکیشن‌‌‌ها و پلتفرم‌‌‌های کاربرپسند، تجربه‌‌‌ای یکپارچه و راحت برای کاربران فراهم می‌کنند. مشتریان می‌توانند به راحتی از خانه یا در حال حرکت، فعالیت‌‌‌های مالی خود را مدیریت کنند.
۳. کاهش هزینه‌‌‌ها و افزایش کارآیی: با حذف نیاز به شعب فیزیکی و تمرکز بر فناوری، نئوبانک‌ها هزینه‌‌‌های عملیاتی را کاهش داده و به دلیل کاهش هزینه‌‌‌ها، می‌توانند خدماتی با کارمزدهای کمتر و نرخ‌های بهره رقابتی‌‌‌تر ارائه دهند.
بیشتر بخوانید: معیارهای نگران کننده برای بانکداری دیجیتال و صندوق‌های اعتباری
نئوبانک ها چگونه کار می‌کنند؟
۱. رویکرد دیجیتالی کامل: نئوبانک ها خدمات مالی خود را به صورت کامل از طریق پلتفرم‌‌‌های آنلاین مانند وب‌سایت‌‌‌ها و اپلیکیشن‌‌‌های موبایلی ارائه می‌دهند. این ساختار بدون شعب فیزیکی به آنها امکان می‌دهد هزینه‌‌‌ها را به شدت کاهش دهند و خدمات خود را با کارمزدهای پایین‌‌‌تر نسبت به بانک‌های سنتی ارائه دهند. رابط‌‌‌های کاربری این بانک‌ها بسیار کاربرپسند و ساده طراحی شدهاند تا تجربه‌‌‌ای بی‌‌‌نظیر را برای کاربران فراهم کنند.
۲. ادغام با بانک‌های سنتی: بسیاری از نئوبانک ها با بانک‌های سنتی همکاری می‌کنند تا بتوانند از زیرساخت‌‌‌های بانکی مستحکم و چارچوب‌‌‌های قانونی آنها استفاده کنند. این ادغام به نئوبانک‌ها اجازه می‌دهد تا از پشتیبانی بانک‌های سنتی بهره ببرند و در عین حال، راه‌‌‌حل‌‌‌های نوآورانه و دیجیتالی خود را به مشتریان ارائه دهند. به این ترتیب، نئوبانک‌ها می‌توانند قابلیت اطمینان و نوآوری را همزمان تضمین کنند.
۳. تمرکز بر فناوری: نئوبانک‌ها از فناوری‌‌‌های پیشرفته‌‌‌ای مانند هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای ارائه خدمات مالی شخصی‌‌‌سازی‌شده و بهبود کارآیی استفاده می‌کنند. این فناوری‌‌‌ها به آنها اجازه می‌دهد تا فرآیندهای خود را ساده کرده و با نیازهای در حال رشد مشتریان تطابق یابند. این رویکرد، نئوبانک ها را از بانک‌های سنتی متمایز می‌کند.
بیشتر بخوانید: سه فناوری در صنعت بانکداری که در سال ۲۰۲۴ شاهد سرمایه‌گذاری بیشتری خواهند بود
۴. پذیرش مشتری و فرآیند دیجیتالی: KYC یکی از جنبه‌‌‌های مهم نئوبانک‌ها، فرآیند آسان افتتاح حساب است. مشتریان می‌توانند از طریق اپلیکیشن موبایل یا وب‌سایت نئوبانک‌ها به راحتی یک حساب بانکی باز کنند. این فرآیند شامل تایید هویت دیجیتالی (KYC) است که با استفاده از ابزارهای دیجیتال، احراز هویت و تایید مشتری به صورت آنلاین انجام می‌شود و نیازی به حضور فیزیکی در شعب نیست.
۵. ویژگی‌‌‌های نوآورانه و خدمات متمایز: نئوبانک ها اغلب با ارائه ویژگی‌‌‌هایی مانند اعلان‌‌‌های لحظه‌‌‌ای برای تراکنش‌‌‌ها، مانده حساب‌‌‌ها و بودجه‌‌‌بندی خودکار، خدماتی را ارائه می‌دهند که بانک‌های سنتی در ارائه آنها محدودیت دارند. علاوه بر این، نئوبانک‌ها معمولا محصولات مالی خلاقانه‌‌‌ای مانند گزینه‌‌‌های پس‌‌‌انداز قابل تنظیم، راهکارهای سرمایه‌گذاری، و تحلیل مالی مبتنی بر داده‌‌‌ها برای ارائه مشاوره شخصی‌‌‌سازی‌شده به کاربران ارائه می‌دهند. این ابزارها به کاربران کمک می‌کنند تا بهتر برنامه‌‌‌ریزی مالی کنند.
۶. امنیت پیشرفته: از آنجا که نئوبانک ها به صورت کاملا دیجیتالی عمل می‌کنند، امنیت اطلاعات مشتریان برای آنها اهمیت زیادی دارد. این بانک‌ها از فناوری‌‌‌هایی مانند احراز هویت بیومتریک، احراز هویت دو‌مرحله‌‌‌ای (۲FA) و رمزگذاری داده‌‌‌ها استفاده می‌کنند تا از حساب‌‌‌ها و داده‌‌‌های مشتریان خود به طور کامل محافظت کنند.
منبع: دنیای اقتصاد
بیشتر بخوانید: ۱۰ مورد از برترین نئوبانک‌های جهان
