خانه / فین‌تک / بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامه‌ها و فعالیت‌های انجام‌شده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی و مشتریان آن‌ها می‌شود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر می‌کند.

بانکداری‌دیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته می‌شود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف می‌شود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپرده‌های راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حساب‌ها تمرکز می‌کند.

در واقع بانکداری‌دیجیتالی به عنوان یک مدل کسب‌وکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگ‌سازمانی بانک تأثیرگذار می‌باشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبه‌های اصلی بانکداری تمرکز دارد.

در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسب‌وکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.

بانکداری‌دیجیتال واقعی را می‌توان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:

۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:

مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیت‌ها و تراکنش‌های قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربه‌فرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانت‌نامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری می‌باشد.

در اکثر مؤسسات مالی، درگاه‌های ارتباطی به صورت سیستم‌های مجزا از یکدیگر طراحی شده‌اند و همگی به سیستم‌های Back Office بانک متصل هستند.

۲. تجربه اجرا Execution Experience:

تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از داده‌های مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیم‌گیری‌های مالی و تجاری بهتر

C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداش‌ها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه می‌شود، باید توسط تجزیه و تحلیل داده‌ها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.

ده ضرورت حیاتی برای بانک‌های دیجیتال

  1. بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
  2. تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
  3. مشتری محوری
  4. تحقق فوری
  5. توسعه‌پذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
  6. صرفه‌جویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
  7. همیشه به‌روز بودن تکنولوژی
  8. زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
  9. مقیاس‌پذیر
  10. فعالیت در فضای Cloud

بهمن, ۱۴۰۱

  • ۱۳ بهمن

    توییتر قصد دارد به یک پلتفرم پرداخت تبدیل شود

    توییتر قصد دارد به یک پلتفرم پرداخت تبدیل شود

    مهرانه راجعی  توییتر درحال طی‌کردن مراحل اداری برای دریافت مجوزهای لازم جهت تبدیل‌شدن به یک پلتفرم پرداخت در ایالات متحده است. از زمانی که ایلان ماسک مالک توییتر شده‌است، این شرکت به دنبال راه‌های جدیدی برای افزایش درآمد خود می‌باشد. اما حالا به‌نظر می‌رسد که ماسک تصمیم دارد که در …

  • ۱۲ بهمن

    تأثیر ارز دیجیتال بانک مرکزی بر نظامات پرداخت جهانی

    تأثیر ارز دیجیتال بانک مرکزی بر نظامات پرداخت جهانی

    ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) نوعی بدهی شبه نقدی برای بانک‌های مرکزی است که در حال حاضر توسط بانک مرکزی کشورهایی از جمله چین و روسیه در حال پیگیری است. اگرچه فناوری‌های مالی جدید در کوتاه‌مدت تأثیر چشمگیری بر هژمونی دلار آمریکا ندارد، اما پیش‌بینی می‌شود ارز دیجیتال بانک مرکزی …

  • ۱۱ بهمن

    ضرورت ایجاد چندین مرکز شبکه پرداخت

    ضرورت ایجاد چندین مرکز شبکه پرداخت

     رئیس سابق هیات‌مدیره انجمن فین‌تک ایران با بیان اینکه در بسیاری از کشورها دست‌کم دو مرکز مختلف برای شبکه پرداخت وجود دارد، گفت: بهتر است شبکه‌ای موازی با تنها شبکه پرداخت و تسویه فعلی کشور راه‌اندازی شود. محمدمهدی شریعتمدار درباره امنیت و پایداری نظام پرداخت گفت: در صورتی که بخواهم …

  • ۱۰ بهمن

    سندباکس‌ها؛ راهگشای فعالیت فین‌تک‌ها و شرکت‌های نوآور زیر چتر نهاد ناظر

    سندباکس‌ها؛ راهگشای فعالیت فین‌تک‌ها و شرکت‌های نوآور زیر چتر نهاد ناظر

    کمال‌الدین یعقوبی رفیع، مدیر برنامه‌ریزی و پایش عملکرد شرکت ملی انفورماتیک با اشاره به حساسیت‌های موجود درباره فعالیت فین‌تک‌ها و شرکت‌‎های نوآور گفت: «سندباکس‌ها راهگشای فعالیت شرکت‌های نوآور زیر چتر نظارتی نهاد رگولاتور هستند.» کمال‌الدین یعقوبی رفیع درباره تغییرات مورد نیاز در مقررات برای تحقق ارزش‌آفرینی دیجیتال، افزود: «بسیاری از قوانین …

  • ۹ بهمن

    مقایسه پرداخت سازی با پرداخت یاری

    مقایسه پرداخت سازی با پرداخت یاری

    امروزه، با توجه به گسترش اینترنت و شکل‌گیری اکثر کسب و کارها بر بستر آن، افراد زیادی تصمیم به راه‌اندازی و شروع یک کسب و کار آنلاین گرفته‌اند. در چنین شرایطی، مفاهیمی وجود دارند نقش کلیدی در این زمینه ایفا می‌کنند. برخی از این مفاهیم عبارتند از پرداخت‌های آنلاین، درگاه پرداخت، …

  • ۷ بهمن

    راه اندازی رمز ارز ملی در ایران؛ جزئیات اجرای ریال دیجیتال ؛ هدف بانک مرکزی چیست؟

    راه اندازی رمز ارز ملی در ایران؛ جزئیات اجرای ریال دیجیتال ؛ هدف بانک مرکزی چیست؟

    راه‌اندازی ریال دیجیتال یا رمز ارز ملی ایران چندی است که در ایران هم مورد توجه قرار گرفته و برخی از مراحل اجرایی آن انجام و گفته شده است یکی از اهداف بانک مرکزی از توسعه این ابزار، فعال‌سازی ظرفیت برنامه‌پذیری پول در ذیل کارکردهای اقتصاد دیجیتال است. بیش از …

  • ۷ بهمن

    تمرکز ویزا بر استیبل‌کوین ها و CBDC ها در پرداخت

    تمرکز ویزا بر استیبل‌کوین ها و CBDC ها در پرداخت

    مهسا نجاتی مدیرعامل ویزا، آل کلی، بر این باور است که استیبل‌کوین ها و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC )، نقش معناداری در پرداخت ها ایفا خواهند کرد.  ویزا در سپتامبر ۲۰۲۱ کار روی پروژه قابلیت همکاری بلاکچین را برای پشتیبانی از پذیرش CBDC و استیبل‌کوین آغاز کرد، اما از …

  • ۶ بهمن

    ویژگی نئوبانک های جهانی؛ تفاوت نئوبانک با بانک‌های سنتی چیست؟

    ویژگی نئوبانک های جهانی؛ تفاوت نئوبانک با بانک‌های سنتی چیست؟

    نئوبانک ها به دلایلی از جمله تسهیل فعالیت‌ها و خدمات بانکی مورد استقبال خوبی قرار گرفته و رشد خوبی را در سراسر جهان تجربه کردند. بر اساس آمارهای به دست آمده نیز بازار جهانی نئوبانک با نرخ CAGR بیش از ۴۷ درصد در حال رشد است و انتظار می‌رود تا …

  • ۶ بهمن

    افزایش محبوبیت یوان دیجیتال

    افزایش محبوبیت یوان دیجیتال

    میزان یوان دیجیتال در گردش طی سال ۲۰۲۲ به ۱۳.۶۱ میلیارد رسید. داده‌های بانک مرکزی کشور چین نشان می‌دهد که میزان یوان دیجیتال در گردش تا پایان سال ۲۰۲۲ به ۱۳.۶۱ میلیارد یوان (حدود ۲.۰۱ میلیارد دلار آمریکا) افزایش داشت. بر اساس گزارش بانک خلق چین، با احتساب ارز دیجیتال، …

  • ۵ بهمن

    نقش هلدینگ‌های فناوری بانک‌ها در رفع چالش‌های امروز اقتصاد دیجیتال

    نقش هلدینگ‌های فناوری بانک‌ها در رفع چالش‌های امروز اقتصاد دیجیتال

    محمد فرجود، مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت (تفتا)  نقش مهم هلدینگ‌های فناوری اطلاعات بانک‌ها در توسعه اقتصاد دیجیتال کشور اشاره کرد. این هلدینگ‌ها می‌توانند در نقش سرمایه‌گذار در حوزه فین‌تک وارد شوند و ترکیب سبد سرمایه‌گذاری‌ها زنجیره ارزش خدمات بانک، از سرمایه‌گذاری‌های سنتی به سمت اقتصاد دیجیتال تغییر دهند. «دهه ۹۰ …