خانه / فین‌تک / بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامه‌ها و فعالیت‌های انجام‌شده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی و مشتریان آن‌ها می‌شود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر می‌کند.

بانکداری‌دیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته می‌شود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف می‌شود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپرده‌های راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حساب‌ها تمرکز می‌کند.

در واقع بانکداری‌دیجیتالی به عنوان یک مدل کسب‌وکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگ‌سازمانی بانک تأثیرگذار می‌باشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبه‌های اصلی بانکداری تمرکز دارد.

در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسب‌وکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.

بانکداری‌دیجیتال واقعی را می‌توان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:

۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:

مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیت‌ها و تراکنش‌های قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربه‌فرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانت‌نامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری می‌باشد.

در اکثر مؤسسات مالی، درگاه‌های ارتباطی به صورت سیستم‌های مجزا از یکدیگر طراحی شده‌اند و همگی به سیستم‌های Back Office بانک متصل هستند.

۲. تجربه اجرا Execution Experience:

تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از داده‌های مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیم‌گیری‌های مالی و تجاری بهتر

C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداش‌ها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه می‌شود، باید توسط تجزیه و تحلیل داده‌ها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.

ده ضرورت حیاتی برای بانک‌های دیجیتال

  1. بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
  2. تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
  3. مشتری محوری
  4. تحقق فوری
  5. توسعه‌پذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
  6. صرفه‌جویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
  7. همیشه به‌روز بودن تکنولوژی
  8. زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
  9. مقیاس‌پذیر
  10. فعالیت در فضای Cloud

تیر, ۱۴۰۱

  • ۸ تیر

    ایران پیش قدم تاسیس بانک رمزارزی شد

    ایران پیش قدم تاسیس بانک رمزارزی شد

    مدیر خانه بلاکچین ایران از برگزاری یک رویداد اقتصادی در مهرماه سال جاری با مشارکت ۲۶ کشور از کشورهای پیمان شانگهای، حوزه CIS و حوزه خلیج‌فارس با عنوان اسکوکواکس در کشورمان خبر داد. هدف اصلی از اجرای این رویداد، ایجاد یک بانک فرامرزی و یک واحد پولی دیجیتال مشترک به‌منظور …

  • ۷ تیر

    تاکید بر اهمیت سندباکس بانک مرکزی در تداوم تسهیلگری نوآوری‌های مالی

    تاکید بر اهمیت سندباکس بانک مرکزی در تداوم تسهیلگری نوآوری‌های مالی

    مجتبی توانگر، نماینده مردم تهران در مجلس شورای اسلامی در بازدید از شرکت ملی انفورماتیک در جریان تازه‌ترین اقدامات و دستاوردهای این گروه و همچنین برنامه‌های آتی آن قرار گرفت. عضو کمیسیون اقتصادی مجلس در این بازدید که با حضور مدیرعامل و مدیران شرکت ملی انفورماتیک انجام گرفت ضمن اطلاع …

  • ۶ تیر

    ریال دیجیتال به وقت شهریور

    ریال دیجیتال به وقت شهریور

    نویسنده : ایمان ولی پور   ریال از شهریورماه هوشمند می شود و به صورت آزمایشی آغاز به کار می کند. آنطور که رئیس کل بانک مرکزی ابتدای این هفته خبر داد، با راه اندازی «رمزریال» به عنوان نوعی پول هوشمند و الکترونیک، افراد به جای استفاده از اسکناس از این پول دیجیتال برای …

  • ۶ تیر

    جزییات ریال دیجیتال ایران

    جزییات ریال دیجیتال ایران

    کیمیا نجفی مدیرعامل انجمن بلاکچین می‌گوید: رمزریال همانند سایر رمزارزهای دیجیتال نیست بلکه یک استیبل‌کوین است که معادل یک ریال خواهد بود و توسط بانک مرکزی منتشر می‌شود نه یک شرکت خصوصی. در اوایل پاییز ۱۴۰۰ از سوی مسئولان دولتی راه‌اندازی رمز ارز ملی (رمزریال) بر پایه ریال مطرح شد …

  • ۶ تیر

    ایران و روسیه به دنبال جایگزینی سوئیفت توسط ایجاد یک بانک فرامرزی و استفاده از رمزارز مشترک هستند

    ایران و روسیه به دنبال جایگزینی سوئیفت توسط ایجاد یک بانک فرامرزی و استفاده از رمزارز مشترک هستند

    مدیر عامل خانه بلاکچین ایران در حاشیه دیدار با اعضای اتاق بازرگانی روسیه پیرامون کنفرانس اسکوکواکس از ایجاد یک بانک بین المللی خبر داد که با ۲۶ کشور جهان تعاملات خواهد داشت. کشورهای عضو از یک رمزارز مشترک برای تبادلات خود استفاده خواهند کرد. علی پاک‌باخته‌گان‌زنجانی، مدیر عامل خانه بلاکچین …

  • ۵ تیر

    سه مزیت پول دیجیتال

    سه مزیت پول دیجیتال

    مدیر خانه بلاک‌چین ایران تاکید کرد: پول دیجیتال نه تنها می‌تواند زیرساخت مالی فعلی را ساده کرده و انجام تراکنش‌های پولی را ارزان‌تر و سریع‌تر کند، بلکه اجرای سیاست‌های پولی توسط بانک‌های مرکزی را نیز تسهیل خواهد کرد. مدیر خانه بلاک‌چین ایران تاکید کرد: پول دیجیتال نه تنها می‌تواند زیرساخت …

  • ۵ تیر

    منابع مالی؛ چالش اصلی صنعت لندتک در ایران

    منابع مالی؛ چالش اصلی صنعت لندتک در ایران

     «لندتک» پدیده جدیدی است که برای وام‌‌دهی بر بستر پلتفرم دیجیتال و هوشمند ‌ظهور کرده‌است. در این پلتفرم‌‌ها، کاربر بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها یا موسسات مالی می‌تواند فرآیند دریافت اعتبار را به صورت آنلاین طی کند. پدیده لندتک به بانک‌ها، موسسات اعتباری و سایر قرض‌‌دهندگان خصوصی کمک …

  • ۵ تیر

    پول دیجیتال می‌تواند زیرساخت مالی فعلی را ساده کند

    پول دیجیتال می‌تواند زیرساخت مالی فعلی را ساده کند

    مدیر خانه بلاک‌چین ایران تاکید کرد: پول دیجیتال نه تنها می‌تواند زیرساخت مالی فعلی را ساده کرده و انجام تراکنش‌های پولی را ارزان‌تر و سریع‌تر کند، بلکه اجرای سیاست‌های پولی توسط بانک‌های مرکزی را نیز تسهیل خواهد کرد.  علی پاک‌باخته‌گان زنجانی  اظهار کرد: تجارت در عصر کنونی از مرزها عبور …

  • ۴ تیر

    نماینده کنگره آمریکا وایت پیپری برای دلار دیجیتال منتشر کرد

    نماینده کنگره آمریکا وایت پیپری برای دلار دیجیتال منتشر کرد

    مازیار نسیمی جیم هایمز (Jim Himes) عضو مجلس نمایندگان ایالت کنتیکت، پروپوزالی با هدف آغاز مباحث و صحبت‌ها در خصوص عرضه بالقوه ارز دیجیتال بانک مرکزی یا همان CBDC منتشر کرده است که در زمان سقوط بازار کریپتو، مورد توجه بسیاری قرار گرفته است. این وایت‌پیپر شامل پروپوزالی است که طی آن …

  • ۱ تیر

    روسیه در حال ساخت یک سیستم پرداخت بلاکچینی جایگزین برای سوئیفت است

    روسیه در حال ساخت یک سیستم پرداخت بلاکچینی جایگزین برای سوئیفت است

    روسیه به دنبال جایگزین کردن یک سیستم پرداخت بلاکچینی با سیستم پرداخت سوئیفت است و این کار را به گروه روستک (Rostec Group) که یک شرکت فناوری روسی است، محول کرده است. این شرکت اعلام کرد در حال توسعه یک پلتفرم بلاکچین است که بتواند به عنوان یک سیستم پرداخت …