خانه / فین‌تک / بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال

بانکداری‌دیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامه‌ها و فعالیت‌های انجام‌شده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی و مشتریان آن‌ها می‌شود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر می‌کند.

بانکداری‌دیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته می‌شود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف می‌شود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپرده‌های راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حساب‌ها تمرکز می‌کند.

در واقع بانکداری‌دیجیتالی به عنوان یک مدل کسب‌وکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگ‌سازمانی بانک تأثیرگذار می‌باشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبه‌های اصلی بانکداری تمرکز دارد.

در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسب‌وکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.

بانکداری‌دیجیتال واقعی را می‌توان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:

۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:

مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیت‌ها و تراکنش‌های قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربه‌فرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانت‌نامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری می‌باشد.

در اکثر مؤسسات مالی، درگاه‌های ارتباطی به صورت سیستم‌های مجزا از یکدیگر طراحی شده‌اند و همگی به سیستم‌های Back Office بانک متصل هستند.

۲. تجربه اجرا Execution Experience:

تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از داده‌های مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیم‌گیری‌های مالی و تجاری بهتر

C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداش‌ها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه می‌شود، باید توسط تجزیه و تحلیل داده‌ها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.

ده ضرورت حیاتی برای بانک‌های دیجیتال

  1. بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
  2. تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
  3. مشتری محوری
  4. تحقق فوری
  5. توسعه‌پذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
  6. صرفه‌جویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
  7. همیشه به‌روز بودن تکنولوژی
  8. زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
  9. مقیاس‌پذیر
  10. فعالیت در فضای Cloud

خرداد, ۱۴۰۲

  • ۹ خرداد

    سیستم پرداخت نوین دستخوش تغییرات

    سیستم پرداخت نوین دستخوش تغییرات

    آغاز فعالیت‌ پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال نوید ایجاد سیستم پرداخت نوین از سیستم پرداخت جهانی پردرآمدی را می‌دهد که در ۲۰۲۱ حدود ۱/ ۲ تریلیون دلار درآمد کسب کرد.  طی قرون مردمان غالبا از اشیای فیزیکی از جمله پول نقد، برای انجام معاملات استفاده می‌کردند. بانک‌ها در ابتدا برای محافظت از …

  • ۸ خرداد

    بانک‌های مرکزی جهان اینگونه بی‌اعتبار می‌شوند

    بانک‌های مرکزی جهان اینگونه بی‌اعتبار می‌شوند

    بانک تسویه حساب‌های بین‌المللی هشدار داده است که ورشکستگی بانک‌ها و گسترش ارزهای دیجیتال با بی‌اعتباری بانک‌های مرکزی همراه است. بانک تسویه حساب‌های بین‌المللی به‌عنوان قدیمی‌ترین سازمان مالی بین‌المللی خدمات‌رسان به بانک‌های مرکزی و تقویت‌کننده مشارکت‌های پولی و مالی جهانی اعلام کرد در صورتی که بانک‌های مرکزی نتوانند نرخ بالای تورم را …

  • ۶ خرداد

    بررسی طرح یورو دیجیتال در بانک مرکزی اروپا

    بررسی طرح یورو دیجیتال در بانک مرکزی اروپا

    بانک مرکزی اروپا، در بیست و پنجمین سالگرد تأسیس خود، مشغول آماده‌سازی طرح پیشنهادی در خصوص نسخه ارز دیجیتال یورو است. کریستین لاگارد (Christine Lagarde)، رئیس بانک مرکزی اروپا، معتقد است طرح نسخه دیجیتال یورو ممکن است راهی را برای مردم فراهم کند تا بدون وابستگی به ارائه‌دهندگان خدماتِ پرداختِ …

  • ۵ خرداد

    جی‌پی‌مورگان و مورگان استنلی در چت‌بات هوش مصنوعی سرمایه‌گذاری می‌کنند

    جی‌پی‌مورگان و مورگان استنلی در چت‌بات هوش مصنوعی سرمایه‌گذاری می‌کنند

    جی‌پی‌مورگان (JPMorgan) و مورگان استنلی (Morgan Stanley) در حال برنامه‌ریزی برای معرفی چت‌بات مبتنی بر هوش مصنوعی خود هستند این ابزارها براساس نیاز مشتریان، درزمینه ارائه داده‌های مالی، ارائه مشاوره‌های سرمایه‌گذاری و تجزیه‌و‌تحلیل و انتخاب اوراق بهادار به آن‌ها کمک می‌کند. ظاهراً جی‌پی‌مورگان (JPMorgan) نیز درحال کار روی ابزار هوش مصنوعی شبیه …

  • ۴ خرداد

    راه‌اندازی ارز دیجیتال بانک مرکزی در ۱۱۴ کشور جهان

    راه‌اندازی ارز دیجیتال بانک مرکزی در ۱۱۴ کشور جهان

    بر اساس گزارش هفته نامه اکونومیست اکنون ۱۱۴ کشور که بیش از ۹۵ درصد از تولید ناخالص داخلی جهان را تشکیل می‌دهند، ارز دیجیتال بانک مرکزی را راه‌اندازی کرده‌اند یا در حال ارزیابی آن هستند. ارز دیجیتال بانک مرکزی به کشورها کمک می‌کند پیام‌رسانی و جابجایی وجوه مورد نیاز برای …

اردیبهشت, ۱۴۰۲

  • ۳۱ اردیبهشت

    چه تفاوتی میان ورشکستگی بانک سیلیکون ولی و بحران مالی سال ۲۰۰۸ وجود دارد؟

    چه تفاوتی میان ورشکستگی بانک سیلیکون ولی و بحران مالی سال ۲۰۰۸ وجود دارد؟

    بهاره رضاجو تقریباً یک‌ ماه از سقوط و ورشکستگی بانک سیلیکون ولی (SVB)، یکی از بانک‌های بزرگ‌ ایالات متحده آمریکا می‌گذرد. این سقوط بزرگ‌ترین ورشکستگی بانکی از زمان بحران مالی سال ۲۰۰۸ و به‌طورکلی، دومین ورشکستگی بزرگ تاریخ آمریکا به‌حساب می‌آید. در این مدت کوتاه، مفسران زیادی تلاش کرده‌اند این …

  • ۲۹ اردیبهشت

    آیا همکاری اپل و گلدمن آینده بانکداری را تغییر می‌دهد؟ نئوبانک اپل

    آیا همکاری اپل و گلدمن آینده بانکداری را تغییر می‌دهد؟ نئوبانک اپل

    راضیه مینایی در حالی که رفته‌رفته اعتماد مردم به بانک‌های سنتی کم می‌شود، فناوری اپل با خدمات مالی گلدمن به هم می‌پیوندند تا قدرتمندترین فین‌تک آمریکا را بسازند؛ آیا همکاری اپل و گلدمن آینده بانکداری را تغییر می‌دهد؟ هفته گذشته اپل توپ خود را به زمین بانک‌ها انداخت. همان‌طور که …

  • ۲۴ اردیبهشت

    تفاوت نئوبانک و بانک دیجیتال چیست؟

    تفاوت نئوبانک و بانک دیجیتال چیست؟

    با ارائه ویژگی های جدید و خدمات آنلاین مفید توسط بانک ها، اطمینان کاربران به بانکداری آنلاین افزایش می یابد و فضای ظهور بانک های دیجیتال و نئوبانک را فراهم می کند. بانکداری سنتی درحال از دست دادن طرفداران خود  است. چرا که کاربران برای انجام امور مالی خود از …

  • ۲۰ اردیبهشت

    در گفتگو با کارشناسان سند ریال دیجیتال بانک مرکزی نقد و بررسی شد

    در گفتگو با کارشناسان سند ریال دیجیتال بانک مرکزی نقد و بررسی شد

    سپیده برون و سعید قاسمی رمزارز ملی که امروز آن را ریال دیجیتال می‌نامیم، موضوعی است که بحث حول آن از سال ۱۳۹۷ آغاز شد و دومین پیش‌نویس سند آن در آذرماه ۱۴۰۱ منتشر شد. اولین فرض درست درباره رمزارز بانک مرکزی یا CBDCها این است که دارایی کریپتویی مشابه بیت کوین نیستند. CBDCها می‌توانند از …

  • ۱۲ اردیبهشت

    هشدار «جی پی مورگان» نسبت به شکل گیری دومینوی ورشکستگی در نظام بانکی آمریکا

    هشدار «جی پی مورگان» نسبت به شکل گیری دومینوی ورشکستگی در نظام بانکی آمریکا

    مدیر ارشد بانک جی پی مورگان طی سخنانی تاکید کرد که ورشکستگی بانک های محلی آمریکایی از جمله فرست ریپابلیک بانک می تواند منجر به شکل گیری دومینوی ورشکستگی در نظام بانکی آمریکا شود. مدیر ارشد اجرایی بخش مدیریت اموال هلدینگ بانکی جی پی مورگان طی سخنانی تاکید کرد که …