بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
شهریور- ۱۳۹۹ -۲۰ شهریور
پرداخت الکترونیک بهای حمل رانندگان حامل محمولههای شرکت بازرگانی دولتی ایران
بانک ملت و شرکت مادرتخصصی بازرگانی دولتی ایران با هدف طراحی، تولید، توسعه و پیاده سازی سامانه پرداخت الکترونیک بهای…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ شهریور
دردسرهای قانون تازه برای کیف پول الکترونیک
استارتاپها و شرکتهای فعال در حوزه کیف پول الکترونیک، چند سالی بود که در انتظار تصمیمگیری بانک مرکزی در مورد…
بیشتر بخوانید » -
۱۸ شهریور
کارمزد کیف پول الکترونیک با نرخ تورم سالانه تعیین میشود
آنچه ضوابط بانک مرکزی برای صدور کیف پول الکترونیک نشان میدهد، شبکه بانکی کشور دارای وظایفی است که باید آنها…
بیشتر بخوانید » -
۱۷ شهریور
مدیرعامل بانک کارآفرین بر ضرورت توسعه خدمات بانکداری دیجیتال تاکید کرد
دکتر محمدرضا فرزین مدیرعامل بانک کارآفرین بر ضرورت توسعه خدمات بانکداری دیجیتال در راستای همگامسازی با تحولات روز دنیا و…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ شهریور
راه اندازی نئوبانک ها در ایران تا سال ۱۴۰۰
معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی ضمن اعلام راهاندازی یک تا چند نئوبانک در کشور تا سال ۱۴۰۰ از تهیه اطلس…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ شهریور
چه موقع بانکها موجودی کیف پول الکترونیک را تامین میکنند؟
دبیر کمیسیون حقوقی بانکها و موسسات اعتباری با تاکید براینکه موجودی کیف پول باید توسط دارنده آن تامین شود، گفت:…
بیشتر بخوانید » -
۱۵ شهریور
رونمایی از «دارو پرداخت»، محصول مشترک بانک تجارت و ایران کیش
دارو پرداخت محصول بانک تجارت وایران کیش با حضور رضا دولت آبادی مدیر عامل بانک تجارت رونمایی شد. به گزارش…
بیشتر بخوانید » -
۱۵ شهریور
بانکداری دیجیتال یک گام عقبتر از بانکداری هوشمند است
نقش کلیدی بازار سرمایه برای تامین مالی دژپسند بازار سرمایه را بهترین فرصت برای واگذاری داراییهای مازاد و شرکتهای بانکها…
بیشتر بخوانید » -
۱۵ شهریور
بانک ایران زمین در مسیر توسعه دیجیتال
بانک ایران زمین طی سه سال گذشته استراتژی خود را بر مبنای توسعه بانکداری دیجیتال تدوین کرد و امروز روز…
بیشتر بخوانید » -
۱۴ شهریور
توافق سه جانبه در خصوص بکارگیری سفته الکترونیک
بر اساس یک توافق نامه در وزارت اقتصاد، از این پس خرید سفتهها به صورت الکترونیکی انجام می شود و…
بیشتر بخوانید »