بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
شهریور- ۱۴۰۰ -۳ شهریور
چین از یوان دیجیتال در معاملات بازار آتی استفاده کرده است
شرکت بورس کالای دالیان به نوعی از ارز دیجیتال ملی چین در معاملات مربوط به بازار قراردادهای آتی استفاده کرده است. رسانههای چینی میگویند…
بیشتر بخوانید » -
۲ شهریور
لزوم درک منطق تحول دیجیتال در شبکه بانکی کشور
اگرچه مدتهاست زندگی بشر دستخوش تحول دیجیتال و نفوذ فناوریهای هوشمند شده و این روند به طور پیوسته در حال…
بیشتر بخوانید » -
۱ شهریور
همکاری فینتکها و بانکها برای موفقیت در دنیای دیجیتال
مترجم: محمود نوری شمس آبادمنبع: THE FINANCIAL BRAND INSIGHTS بسیاری از روندهای بانکداری اخیر به همان اندازه که به سرعت…
بیشتر بخوانید » -
۱ شهریور
پی پال به مشتریان بریتانیایی خود خدمات رمز ارز ارائه میکند
مشتریان پی پال که هویت آنها احراز شده باشد بهزودی به معاملات رمز ارزها دسترسی خواهند یافت. با این حال…
بیشتر بخوانید » -
مرداد- ۱۴۰۰ -۳۰ مرداد
کیف پول Novi فیسبوک مورد تایید ایالتهای آمریکا قرار گرفت
استیبل کوین شرکت فیسبوک با نماد Diem و کیف پول آن Novi یک قدم دیگر به عرضه نزدیکتر شدند. به…
بیشتر بخوانید » -
۲۴ مرداد
بیش از ۵۰ درصد بانکهای بزرگ دنیا در ارزهای دیجیتال و بلاک چین سرمایهگذاری کردهاند
گزارشهای تازه نشان میدهد که بیش از ۵۰ درصد از ۱۰۰ بانک بزرگ دنیا که بیشترین حجم دارایی تحت مدیریت…
بیشتر بخوانید » -
۲۲ مرداد
بانک مرکزی ارزهای دیجیتال
بانک ها در سرتاسر جهان به دلایل گوناگون از ایجاد بانک مرکزی ارزهای دیجیتال می ترسند زیرا احساس می کنند…
بیشتر بخوانید » -
۱۹ مرداد
بانک های برتر دنیا در بانکداری دیجیتال
چین طی ۵ سال آینده بزرگترین بازار بانکداری دیجیتال خواهد بود. و تقریباً ۲۵ درصد از کاربران بانکداری دیجیتال در…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ مرداد
راه اندازی اولین بانک اسلامی دیجیتال در قزاقستان
اولین بانک اسلامی دیجیتال قزاقستان در این کشور راه اندازی شد و این اقدام منجر به تقویت نظامی مالی مبتنی…
بیشتر بخوانید » -
۱۲ مرداد
آیا مردم مایل به استفاده از ارز دیجیتال هستند؟
یک نظرسنجی صورت گرفته از سوی شرکت بلاکچین گارد تایم نشان میدهد که بیش از ۶۳ درصد افراد بالغی که…
بیشتر بخوانید »