فناوری بانکداری یکپارچه(integrated bank ): آنچه کسب‌وکارها باید بدانند
مترجم: علیرضا خدائی
فناوری بانکداری یکپارچه (integrated bank technology) سیستم‌ها و خدمات مختلف بانکی را به هم متصل می‌کند و امکان ارتباط و همکاری آن‌ها را فراهم می‌سازد، به‌جای اینکه به‌صورت جداگانه عمل کنند. این فناوری عملکردهای مهمی مانند پردازش تراکنش‌ها، مدیریت حساب‌ها، مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) و انطباق را در یک چارچوب منسجم ادغام می‌کند. برای مشتریان، این به معنای تجربه‌ای یکپارچه است که در آن می‌توانند از طریق یک پلتفرم واحد—که اغلب از طریق اپلیکیشن موبایل یا پورتال آنلاین قابل‌دسترسی است—امور مالی خود را مدیریت کنند.
به گزارش اقتصاددیجیتال و به نقل از stripe؛ یک نظرسنجی از رهبران بانکی جهانی نشان داده که تحول دیجیتال در سه تا پنج سال آینده اولویت استراتژیک اصلی مدیران است. فناوری بانکداری یکپارچه نقش کلیدی در موفقیت این تحولات ایفا می‌کند. در ادامه توضیح خواهیم داد که فناوری بانکداری یکپارچه چیست، چگونه کار می‌کند و چه مزایایی برای کسب‌وکارها دارد.
بیشتربخوانید: بانکداری سنتی باید برای حفظ رقابت، راه‌حل‌های B2B خود را نوآورانه کنند
اجزای اصلی فناوری بانکداری یکپارچه
در اینجا اجزای اصلی فناوری بانکداری یکپارچه را بررسی می‌کنیم:
سیستم بانکداری متمرکز (CBS)
سیستم بانکداری متمرکز (CBS) بخش مرکزی عملیات بانک است و به مدیریت تراکنش‌های روزانه بانکی مانند نگهداری حساب‌های مشتریان، مدیریت وام‌ها و رهن‌ها، و پردازش سپرده‌ها، برداشت‌ها و پرداخت‌ها می‌پردازد. CBS دارای قابلیت‌های پردازش آنی است که به بانک‌ها امکان می‌دهد اطلاعات حساب به‌روزرسانی‌شده و دقیقی را به‌صورت فوری در اختیار مشتریان قرار دهند. این ویژگی خطر بروز خطاها را کاهش داده و کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهد.
سیستم مدیریت ارتباط با مشتری (CRM)
سیستم‌های CRM داده‌ها را از تعاملات مختلف مشتریان در کانال‌های متعدد از جمله بازدیدهای حضوری از شعب، تماس‌های تلفنی و ارتباطات آنلاین جمع‌آوری کرده و پروفایل‌های جامع مشتریان را ایجاد می‌کنند. سیستم‌های CRM با استفاده از بینش‌های دقیق در مورد عادات و ترجیحات مشتریان، امکان بازاریابی شخصی‌سازی‌شده و ارائه خدمات پیشگیرانه به مشتریان را فراهم می‌سازند. این ویژگی می‌تواند وفاداری مشتریان را افزایش داده و فرصت‌های فروش متقابل را تقویت کند.
بیشتربخوانید: تحول بانکداری دیجیتالی: تغییر اساسی برای کسب و کارها
هوش تجاری (BI) و تحلیل‌ها
هوش تجاری (BI) و تحلیل‌ها از تکنیک‌های پیشرفتهای مانند داده‌کاوی، تحلیل پیش‌بینی‌کننده و یادگیری ماشین برای پردازش و تحلیل مجموعه داده‌های بزرگ جمع‌آوری‌شده از عملیات مختلف بانکی استفاده می‌کنند. این فناوری‌ها به بانک‌ها امکان می‌دهند تا روندهای آینده را پیش‌بینی کرده و مدیریت ریسک و فرآیندهای تصمیم‌گیری را بهبود بخشند، که می‌تواند به برنامه‌ریزی استراتژیک بهتر و کسب مزیت رقابتی منجر شود.
درگاه‌های پرداخت و راه‌حل‌های پردازش
درگاه‌های پرداخت و راه‌حل‌های پردازش از فرآیندهای تأیید، تسویه و انجام تراکنش‌های پرداخت در کانال‌های مختلف بانکی پشتیبانی می‌کنند. این ویژگی‌ها باعث می‌شوند فرآیندهای پرداخت سریع‌تر و آسان‌تر با هزینه‌های تراکنش کمتر انجام شود و تجربه بهتری برای مشتریان فراهم گردد.
سیستم‌های امنیت و انطباق
سیستم‌های امنیت و انطباق از تدابیر امنیت سایبری مانند رمزنگاری، سیستم‌های تشخیص نفوذ و احراز هویت چندمرحله‌ای برای محافظت از داده‌های حساس مالی و انطباق با استانداردهای جهانی نظارتی مانند مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) و استانداردهای امنیت داده‌های صنعت کارت پرداخت (PCI DSS) استفاده می‌کنند. این سیستم‌ها ریسک خسارات مالی ناشی از کلاهبرداری، تقلب یا نقض امنیت را کاهش داده و با حفظ امنیت و حریم خصوصی داده‌ها، اعتماد مشتریان را تقویت می‌کنند.
بیشتربخوانید: پرداخت: یک مزیت رقابتی برای بانک‌ها در عصر فین‌تک
پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال و موبایل
پلتفرم‌های بانکداری دیجیتال و موبایل به مشتریان این امکان را می‌دهند که از طریق اپلیکیشن‌های موبایل و وب‌سایت‌ها با بانک‌های خود تعامل کنند. این پلتفرم‌ها دارای ویژگی‌هایی مانند واریز چک موبایلی، انتقال وجه، پرداخت قبوض و اعلان‌های لحظه‌ای هستند. این پلتفرم‌ها به تقاضای رو به رشد مشتریان برای راحتی و دسترسی پاسخ می‌دهند و نیاز به مراجعه حضوری به شعب فیزیکی بانک را کاهش داده یا از بین می‌برند.
فناوری بلاکچین و دفتر کل توزیع‌شده (DLT)
بلاکچین و DLT از یک دفتر کل غیرمتمرکز و تغییرناپذیر برای ثبت تراکنش‌ها بین چندین طرف استفاده می‌کنند. این فناوری شفافیت ایجاد کرده و اختلافات را بدون نیاز به یک مرجع مرکزی کاهش می‌دهد. این فناوری‌ها تراکنش‌های بین‌المللی را سریع‌تر و ایمن‌تر می‌کنند، هزینه‌های عملیاتی را با حذف واسطه‌ها کاهش می‌دهند و فرصت‌های جدیدی برای محصولات و خدمات مالی ایجاد می‌کنند.
رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (APIs)
رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (APIs) ارتباط و یکپارچگی بین سیستم‌های بانک و برنامه‌ها یا خدمات خارجی را تسهیل می‌کنند. این قابلیت باعث ایجاد معماری‌های بانکی انعطاف‌پذیر و ماژولار می‌شود و اکوسیستمی از خدمات مالی به وجود می‌آورد که می‌تواند به‌راحتی راه‌حل‌های فین‌تک یا سایر مؤسسات مالی را ادغام کند. APIها به بانک‌ها اجازه می‌دهند خدمات خود را گسترش داده و تعامل با مشتریان را بهبود بخشند.
بیشتربخوانید: معیارهای نگران کننده برای بانکداری دیجیتال و صندوق‌های اعتباری
کاربردهای فناوری بانکداری یکپارچه
فناوری بانکداری یکپارچه کاربردهای گسترده‌ای در بانکداری دارد، از مدیریت حساب‌های مشتریان تا اتصال سیستم‌های داخلی و خارجی. در اینجا به نحوه استفاده معمول کسب‌وکارها از این فناوری اشاره می‌شود:
- مدیریت حساب‌ها: افتتاح، بستن و نگهداری حساب‌های مشتریان، پیگیری موجودی‌ها و پردازش تراکنش‌هایی مانند سپرده‌ها، برداشت‌ها و انتقالات.
- پردازش وام: رسیدگی به درخواست‌های وام، بررسی اعتبار، تأییدیه‌ها، پرداخت و مدیریت خدمات وام‌های جاری.
- مدیریت ارتباط با مشتری (CRM): پیگیری تعاملات با مشتری، مدیریت سرنخ‌ها، ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده و اجرای کمپین‌های بازاریابی هدفمند.
- بانکداری آنلاین و موبایل: تسهیل دسترسی مشتریان به حساب‌ها، تراکنش‌ها، پرداخت قبوض و سایر خدمات بانکی از طریق پلتفرم‌های دیجیتال.
- پردازش پرداخت: مدیریت انواع مختلف پرداخت، از جمله تراکنش‌های کارت نقدی و اعتباری و انتقال الکترونیکی وجوه (EFT).
- مدیریت ریسک و انطباق: ارزیابی و کاهش ریسک در حوزه‌های مختلف و اطمینان از رعایت الزامات قانونی و استانداردهای صنعت.
- ذخیره و تحلیل داده‌ها: جمع‌آوری، ذخیره و تحلیل داده‌ها برای کسب بینش در مورد رفتار مشتری، عملکرد محصولات و روندهای بازار.
- امنیت و پیشگیری از کلاهبرداری: محافظت از داده‌های حساس مشتری و تراکنش‌های مالی از طریق رمزگذاری، احراز هویت و مکانیزم‌های تشخیص کلاهبرداری.
- یکپارچه‌سازی با سیستم‌های شخص ثالث: اتصال به سیستم‌های خارجی مانند دفاتر اعتبارسنجی، شبکه‌های پرداخت و سایر مؤسسات مالی برای ارائه خدمات گسترده‌تر و بهبود کارایی عملیاتی.
این کاربردها به بانک‌ها کمک می‌کنند تا فرآیندهای خود را ساده کرده و تجربه مشتریان را بهبود بخشند.
بیشتربخوانید: سه فناوری در صنعت بانکداری که در سال ۲۰۲۴ شاهد سرمایه‌گذاری بیشتری خواهند بو
مزایای یکپارچه‌سازی فناوری بانکداری
سیستم‌های یکپارچه با داده‌های متمرکز و عملکردهای خودکار، به بانک‌ها اجازه می‌دهند تا جنبه‌های کلیدی عملیات تجاری خود مانند تجربه مشتری و تشخیص کلاهبرداری را بهتر مدیریت کنند. در اینجا به مهم‌ترین مزایای یکپارچه‌سازی فناوری بانکداری اشاره می‌شود:
- تجربه چندکاناله: مشتریان می‌توانند تراکنش‌هایی مانند درخواست وام و استعلام حساب را در یک کانال (مثلاً اپلیکیشن موبایل) آغاز کرده و به‌راحتی آن‌ها را در کانال دیگری (مثلاً به‌صورت حضوری یا از طریق تلفن) ادامه یا تکمیل کنند، بدون اینکه نیاز به ورود مجدد اطلاعات یا شروع مجدد داشته باشند. این امر یک تجربه سازگار و راحت را فراهم می‌کند.
- داده‌ها و بینش بلادرنگ: سیستم‌های یکپارچه دسترسی بلادرنگ به داده‌های مشتری، سابقه تراکنش و پروفایل‌های ریسک در سراسر بخش‌ها را فراهم می‌کنند. این امر موارد زیر را امکان‌پذیر می‌کند:
- تصویب سریع‌تر وام و تصمیم‌گیری اعتباری
- تشخیص و پیشگیری فعال از کلاهبرداری
- توصیه‌ها و پیشنهادات شخصی‌سازی شده محصولات بر اساس نیازها و رفتارهای فردی مشتری
- بهبود مدیریت ریسک و نظارت بر انطباق
- گزارش‌دهی دقیق‌تر و جامع‌تر برای مدیریت داخلی و انطباق نظارتی
- فرصت‌های فروش متقابل و فروش افزایشی: نگرش ۳۶۰ درجه‌ای به مشتری به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که فرصت‌هایی را برای ارائه محصولات یا خدمات مرتبط در زمان مناسب شناسایی کنند و پتانسیل درآمد را افزایش دهند. به‌عنوان مثال، مشتری که برای وام مسکن اقدام می‌کند ممکن است به بیمه منزل یا کارت پاداش اعتباری نیز علاقه‌مند باشد.
- انطباق و گزارش‌دهی قانونی: مدیریت متمرکز داده‌ها و فرآیندهای خودکار، انطباق با مقررات پیچیده و در حال تغییر مانند استانداردهای “مشتری خود را بشناسید” (KYC) و “مبارزه با پولشویی” (AML) را ساده می‌کند. این امر ریسک‌های عملیاتی، جریمه‌های احتمالی و آسیب به شهرت را کاهش می‌دهد.
- تجربه مشتری: فناوری‌های یکپارچه به بانک‌ها این امکان را می‌دهند که تجربیات بانکی شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند و محصولات و خدمات خود را بر اساس ترجیحات و نیازهای فردی مشتریان سفارشی‌سازی کنند. پلتفرم‌های دیجیتال به مشتریان این امکان را می‌دهند که به‌راحتی مجموعه‌ای گسترده از تراکنش‌ها را به‌صورت آنلاین، از درخواست وام مسکن گرفته تا امور بانکی روزمره، در هر زمان و مکانی انجام دهند.
- کارایی عملیاتی: یکپارچه‌سازی، بسیاری از وظایف معمول را خودکار می‌کند که نیاز به مداخله دستی را کاهش داده و می‌تواند خطاها و هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد. همچنین فرآیندهای روان‌تر و سریع‌تری را از ثبت نام مشتری تا پردازش تراکنش تسهیل می‌کند.
- انطباق: سیستم‌های یکپارچه به بانک‌ها کمک می‌کنند تا با به‌روزرسانی‌ها و ویژگی‌های گزارش‌دهی خودکار، با الزامات نظارتی مختلف بین‌المللی و محلی مطابقت داشته باشند.
- مدیریت ریسک: ابزارهای تحلیل و هوش تجاری (BI) بینش عمیقی درباره روندهای بازار و رفتارهای مشتریان ارائه می‌دهند که به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که به‌صورت پیشگیرانه ریسک‌ها را ارزیابی و مدیریت کنند.
- انعطاف‌پذیری و گسترش بازار: فناوری به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا عملیات خود را بدون افزایش لزوماً فضای فیزیکی خود، هزینه‌ها و پیچیدگی‌های گسترش را به حداقل برسانند. خدمات دیجیتال می‌توانند به‌راحتی به بازارهای جغرافیایی کمتر توسعه‌یافته یا جدید دسترسی داشته باشند و پایگاه مشتری بالقوه بانک را گسترش دهند
- نوآوری و مزیت رقابتی: APIها و چارچوب‌های بانکداری باز به بانک‌ها اجازه می‌دهند تا با فین‌تک‌ها و سایر تأمین‌کنندگان شخص ثالث همکاری کرده و خدمات نوآورانه را به‌سرعت معرفی کنند. بانک‌هایی که از فناوری‌های یکپارچه استفاده می‌کنند، می‌توانند خدمات برتری ارائه دهند و در یک بازار بسیار رقابتی جلوتر از رقبا بمانند.
بیشتربخوانید: ارزش تحول دیجیتال؛ با بررسی بانکداری
چالش‌ها یکپارچه‌سازی فناوری بانکداری و راهکارها
در اینجا به برخی از چالش‌های رایج در یکپارچه‌سازی بانکداری و برخی تاکتیک‌ها برای کاهش آن‌ها را بررسی می‌کنیم:
۱. سازگاری با سیستم‌های قدیمی
اغلب، سیستم‌های قدیمی بر فناوری‌های منسوخ و مستندات محدود تکیه دارند که می‌تواند یکپارچه‌سازی با معماری‌های مدرن را پیچیده کند. انتقال داده و برقراری ارتباط بین سیستم‌های ناهمگون می‌تواند به‌ویژه دشوار باشد.
راه‌حل‌ها
- ارزیابی دقیق سیستم‌های قدیمی: یک ارزیابی جامع از سیستم‌های قدیمی انجام دهید تا سازگاری، کیفیت داده‌ها و نقاط ادغام بالقوه را تعیین کنید. این ممکن است شامل مهندسی معکوس یا اتکا به پرسنل باتجربه‌ای باشد که با سیستم‌های قدیمی آشنا هستند.
- استفاده از میان افزار یا ابزارهای تبدیل داده: به‌کارگیری میان افزار یا ابزارهای تبدیل داده می‌تواند شکاف بین سیستم‌های قدیمی و پلتفرم‌های مدرن را پر کند و تبادل و قابلیت همکاری داده‌ها را ممکن سازد.
- مدرنیزه کردن یا حذف تدریجی سیستم‌های قدیمی: در مواردی که سیستم‌های قدیمی به‌طور جدی منسوخ شده‌اند یا تلاش‌های یکپارچه‌سازی را مختل می‌کنند، سرمایه‌گذاری در مدرنیزه کردن یا حذف تدریجی آن‌ها می‌تواند به ایجاد یک اکوسیستم فناوری سازگارتر کمک کند.
۲- سیلوهای داده و داده‌های ناهماهنگ
تکه‌تکه شدن داده‌ها در بخش‌ها و سیستم‌ها می‌تواند باعث ناسازگاری‌ها، افزونگی‌ها و مشکلاتی در ایجاد یک دیدگاه واحد و دقیق از اطلاعات مشتری شود. این امر می‌تواند تصمیم‌گیری و تلاش‌های شخصی‌سازی را مانع شود.
راه‌حل‌ها
- ایجاد یک چارچوب جامع برای حاکمیت داده‌ها: یک چارچوب جامع حاکمیت داده‌ها ایجاد کنید که به‌وضوح مالکیت داده‌ها را تعریف کرده، استانداردهای کیفیت داده را تعیین کند و کنترل‌های دسترسی را اجرا کند.
- استفاده از تکنیک‌های پاک‌سازی و نرمال‌سازی داده‌ها: از تکنیک‌های پاک‌سازی و نرمال‌سازی داده‌ها برای رفع ناهماهنگی‌ها، افزونگی‌ها و خطاها در داده‌ها استفاده کنید تا یک مجموعه داده تمیز و قابل اعتماد برای یکپارچه‌سازی ایجاد کنید.
- استفاده از یک مخزن داده متمرکز یا انبار داده: از یک مخزن داده متمرکز یا انبار داده برای تجمیع و مدیریت داده‌ها از منابع مختلف استفاده کنید. این امر منبع واحدی از حقیقت برای اطلاعات مشتری ایجاد کرده و تسهیل‌کننده اشتراک‌گذاری داده‌ها در بخش‌های مختلف خواهد بود.
بیشتربخوانید: ۱۰ مورد از برترین نئوبانک‌های جهان
۳. مدیریت تغییر و پذیرش کاربر
معرفی فناوری‌ها و فرآیندهای جدید می‌تواند منجر به مقاومت از سوی کارکنانی شود که به روندهای موجود عادت کرده‌اند و نسبت به تغییر نگران هستند.
راه‌حل‌ها
- توسعه یک برنامه جامع مدیریت تغییر: یک برنامه مدیریت تغییر جامع ایجاد کنید که شامل ارتباطات واضح، برنامه‌های آموزشی گسترده و پشتیبانی مداوم باشد تا به نگرانی‌های کارکنان رسیدگی کرده و انتقال آسانی را تسهیل کند.
- مشارکت کارکنان در فرآیند یکپارچه‌سازی: از مراحل اولیه، کارکنان را در فرآیند یکپارچه‌سازی درگیر کنید. بازخورد جمع‌آوری کرده و نظرات آن‌ها را در نظر بگیرید تا خرید را تشویق کرده و حس مالکیت را ارتقا دهید.
- ارائه آموزش و پشتیبانی در طول مراحل پیاده‌سازی و پس از آن: در طول مراحل پیاده‌سازی و پس از استقرار، آموزش و پشتیبانی ارائه دهید تا به کارکنان این امکان را بدهید که به‌طور مؤثر و با اعتماد به نفس از سیستم جدید استفاده کنند.
۴. محدودیت‌های هزینه و منابع
پروژه‌های یکپارچه‌سازی می‌توانند سرمایه‌بر باشند و نیاز به سرمایه‌گذاری‌های قابل توجهی در فناوری، نیروی انسانی و آموزش دارند. متعادل کردن این هزینه‌ها با مزایای مورد انتظار و تخصیص مناسب منابع می‌تواند چالش‌برانگیز باشد.
راه‌حل‌ها
- انجام یک تحلیل دقیق هزینه-فایده: یک تحلیل دقیق هزینه-فایده انجام دهید تا بازده سرمایه‌گذاری (ROI) بالقوه را ارزیابی کرده و نقاطی را شناسایی کنید که می‌توانید از طریق یکپارچه‌سازی صرفه‌جویی در هزینه یا افزایش کارایی را به دست آورید.
- اولویت‌بندی تلاش‌های یکپارچه‌سازی بر اساس اهداف استراتژیک کسب‌وکار: تلاش‌های یکپارچه‌سازی را بر اساس اهداف استراتژیک کسب‌وکار اولویت‌بندی کرده و بر روی حوزه‌هایی که بیشترین تأثیر را بر تجربه مشتری، عملیات یا مدیریت ریسک دارند، تمرکز کنید.
- کشف گزینه‌های مقرون‌به‌صرفه: گزینه‌های مقرون‌به‌صرفه‌ای مانند راه‌حل‌های ابری و خدمات مدیریت‌شده را بررسی کنید تا هزینه‌های سرمایه‌گذاری اولیه را کاهش دهید و از تخصص خارجی استفاده کنید.
بیشتربخوانید: ۱۰ بانک برتر جهان در سال ۲۰۲۳
۵. مدیریت امنیت و ریسک
یکپارچه‌سازی چندین سیستم می‌تواند به‌طور ناخواسته نقاط ضعف جدیدی را ایجادکرده و ریسک نقض داده‌ها یا دسترسی غیرمجاز را افزایش دهد.
راه‌حل‌ها
- استفاده از رویکرد امنیتی چندلایه: یک رویکرد امنیتی چندلایه شامل رمزگذاری، کنترل‌های دسترسی، احراز هویت چندعاملی و ارزیابی‌های منظم آسیب‌پذیری را در نظر بگیرید تا از داده‌های حساس محافظت کرده و از دسترسی غیرمجاز جلوگیری کنید.
- انجام حسابرسی‌های امنیتی منظم و تست نفوذ: حسابرسی‌های امنیتی منظم و تست‌های نفوذ را انجام دهید تا نقاط ضعف بالقوه در سیستم یکپارچه را شناسایی و برطرف کنید.
- توسعه یک برنامه جامع پاسخ به حوادث: یک برنامه جامع برای پاسخ به حوادث توسعه دهید تا در صورت وقوع نقض امنیتی یا داده‌ای، اقداماتی سریع و مؤثر انجام شود.
چگونگی پیاده‌سازی فناوری بانکداری یکپارچه
پیاده‌سازی فناوری بانکداری یکپارچه نیازمند برنامه‌ریزی و استراتژی‌سازی دقیق است، از انتخاب تأمین‌کنندگان و ویژگی‌های مناسب گرفته تا راه‌اندازی مؤثر خدمات جدید. در اینجا نگاهی دقیق‌تر به این فرایند می‌اندازیم:
ارزیابی و برنامه‌ریزی
- تحلیل فناوری‌های موجود: فناوری‌های فعلی خود را تحلیل کنید. با بررسی سیستم‌ها، فرآیندها و چالش‌های کنونی، مناطق قابل بهبود را شناسایی کنید.
- تعریف اهداف قابل اندازه‌گیری و نتایج مورد نظر برای پروژه یکپارچه‌سازی: اهدافی مشخص و قابل اندازه‌گیری برای پروژه یکپارچه‌سازی تعیین کنید و نتایج مورد نظر را شفاف‌سازی کنید.
- ارزیابی تأمین‌کنندگان فناوری بالقوه: تأمین‌کنندگان فناوری را ارزیابی کنید تا بهترین گزینه را که با نیازهای منحصر به فرد و چشم‌انداز استراتژیک شما مطابقت دارد، شناسایی کنید.
- تدوین یک برنامه جامع و دقیق پروژه: یک برنامه جامع و دقیق پروژه با جدول زمانی، نقاط عطف، تخصیص منابع و تاکتیک‌های کاهش ریسک تدوین کنید.
انتخاب و طراحی سیستم
- انتخاب معماری یکپارچه‌سازی مناسب: مناسب‌ترین معماری یکپارچه‌سازی را انتخاب کنید که انعطاف‌پذیر باشد و نیازهای عملکردی شما را برآورده کند. انتخاب بین معماری متمرکز، توزیع‌شده یا ترکیبی بستگی به نیازهای خاص بانک دارد.
- طراحی یک مدل داده یکپارچه: یک مدل داده یکپارچه طراحی کنید که ساختار داده‌ای استاندارد و هماهنگ را در سیستم‌های مختلف برای اشتراک‌گذاری اطلاعات سازگار ایجاد کند.
- تعریف نقاط خاص یکپارچه‌سازی بین سیستم‌های مختلف: نقاط خاص یکپارچه‌سازی بین سیستم‌های مختلف را مشخص کنید. پروتکل‌های تبادل داده و مکانیزم‌های ارتباطی را تعیین کنید.
- توسعه یک رابط کاربری بصری و کاربرپسند: یک رابط کاربری بصری و کاربرپسند ایجاد کنید که دسترسی آسان به اطلاعات و قابلیت‌ها در سیستم‌های یکپارچه را فراهم کند.
پیاده‌سازی و آزمایش
- انتقال داده‌های موجود: داده‌های موجود را از سیستم‌های قدیمی به پلتفرم یکپارچه جدید منتقل کنید و از یکپارچگی، دقت و کامل بودن داده‌ها اطمینان حاصل کنید.
- پیکربندی سیستم یکپارچه: سیستم یکپارچه را به‌گونه‌ای پیکربندی کنید که نیازهای خاص کسب‌وکار بانک، گردش کارها و الزامات انطباق با مقررات را برآورده کند.
- انجام آزمایش‌های جامع و دقیق: آزمایش‌های جامع و دقیقی شامل آزمایش واحد، آزمایش یکپارچه‌سازی و آزمایش پذیرش کاربر انجام دهید تا هر گونه مشکل یا ناهماهنگی احتمالی قبل از راه‌اندازی برطرف شود.
- ارائه آموزش عمیق به کارکنان: آموزش عمیقی در مورد سیستم جدید، فرآیندها و قابلیت‌ها به کارکنان ارائه دهید.
راه‌اندازی
- در نظر گرفتن راه‌اندازی مرحله‌ای: یک راه‌اندازی مرحله‌ای را در نظر بگیرید که به تدریج سیستم یکپارچه را به بخش‌ها یا شعب مختلف معرفی کند. این کار اختلالات را به حداقل می‌رساند و امکان ایجاد تنظیمات لازم را فراهم می‌کند.
- اجرای استراتژی مدیریت تغییر: یک استراتژی مدیریت تغییر پیاده‌سازی کنید که تغییرات را به‌طور مؤثر به کارکنان و مشتریان منتقل کند، نگرانی‌ها را برطرف کند و به پذیرش سیستم کمک کند تا به روانی انجام شود.
- ارائه پشتیبانی فنی و عملیاتی جامع: در طول و پس از مرحله راه‌اندازی، پشتیبانی فنی و عملیاتی جامع ارائه دهید تا به مسائل پاسخ داده و سوالات را پاسخگو باشید.
بیشتربخوانید: مزایای و ریسک‌های رایج نئوبانک‌ها چیست؟
نگهداری و بهبود مستمر
- ایجاد یک سیستم نظارت و پشتیبانی پیشگیرانه: یک سیستم نظارت و پشتیبانی پیشگیرانه راه‌اندازی کنید تا مشکلات بالقوه را برای حفظ ثبات و عملکرد سیستم حل کنید.
- به‌روزرسانی منظم سیستم: سیستم را به‌طور منظم به‌روزرسانی کنید تا ویژگی‌ها، قابلیت‌ها و وصله‌های امنیتی جدید را شامل شود و با پیشرفتهای فناوری و نیازهای تجاری در حال تحول همگام باشد.
- تحلیل مستمر داده‌های استفاده و عملکرد سیستم: به‌طور مداوم داده‌های استفاده و عملکرد سیستم را تحلیل کنید تا نقاط قابل بهبود را شناسایی کرده و سیستم را کارآمدتر و تجربه کاربری را بهبود ببخشید.
این محتوی ترجمه شده در رسانه اقتصاددیجیتال است و نشر آن باذکر منبع، نام مترجم و ارجاع به لینک بلامانع است.
بیشتربخوانید: فناوری بانکداری یکپارچه(integrated bank ) : آنچه کسب‌وکارها باید بدانند
