بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
آبان- ۱۴۰۱ -۱۵ آبان
هر ایرانی، ۳ کارت بانکی؛ معایب تعدد کارتهای بانکی چیست؟
کارتهای بانکی که معمولا با نام کارت عابربانک نیز شناخته میشوند یکی از ابزارهایی است که اعتبار پولی به واسطه…
بیشتر بخوانید » -
۱۴ آبان
سنگاپور استفاده از ارز دیجیتالی بانک مرکزی (CBDC) را بررسی میکند
سنگاپور استفاده از ارز دیجیتالی بانک مرکزی (CBDC) برای قراردادهای برونمرزی را ارزیابی میکند و در این مسیر با شرکای بینالمللی از…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ آبان
راه اندازی رمزارز اسلامی کایزکوین در آلمان
در راستای گشودن فرصتهای مالی برای مسلمانان، یک شرکت آلمانی در حال ساخت ارز دیجیتال و بلاک چین منطبق با…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ آبان
چانگ پنگ ژائو: ارزهای دیجیتال بانک مرکزی( CBDC ) تهدیدی برای حوزه کریپتو نیستند
آرمین آزاد به نظر میرسد چانگ پنگ ژائو، مدیرعامل صرافی بایننس رویکرد خود نسبت به CBDC یا به عبارتی دیگر ارز دیجیتال بانک…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ آبان
بانک مرکزی باید رگولاتوری ارزهای دیجیتال را در اولویت قرار دهد
زهرا غفاری عضو انجمن توسعه حرفهای بازار سرمایه ایران معتقد است در شرایطی که تورم در کشور رو به افزایش…
بیشتر بخوانید » -
۱۱ آبان
بانک مرکزی می گوید هوشمندسازی ریال درحال انجام است
هوشمندسازی ریال؛ تشدید نظارت با دیجیتالی شدن پول های ملی با تمرکززدایی که بیت کوین و دیگر رمزارزها آن را…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ آبان
آغاز اولین آزمایش روپیه دیجیتال
مهرداد فرامهر بانک مرکزی هند (RBI)، دوشنبه اعلام کرد که “اولین آزمایشی در روپیه دیجیتال – بخش عمده فروشی (e₹-W) از اول نوامبر ۲۰۲۲…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ آبان
ریال دیجیتالی چیست و چرا ایجاد شده است؟
سهیل بانی بانک مرکزی به تازگی پیشنویسی ۵۲ صفحهای از سند ریال دیجیتالی را منتشر کرده است. در این گزارش…
بیشتر بخوانید » -
۹ آبان
تاکید روسیه بر نیاز به روبل دیجیتال
مهرداد فرامهر بانک مرکزی روسیه بر اهمیت پیشبرد پروژه روبل دیجیتال خود تاکید کرده است. بر اساس بیانیه یکی از…
بیشتر بخوانید » -
۹ آبان
چرا بانک مرکزی «ریال دیجیتال» منتشر میکند؟
بانک مرکزی امروز پیشنویس سند ریال دیجیتال را منتشر کرده که در آن یکی از اهداف خود از انتشار این…
بیشتر بخوانید »