بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
آبان- ۱۴۰۱ -۸ آبان
آخرین وضعیت ریال دیجیتال؛ چند بانک در صف ورود به معاملات رمزریال
معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی آخرین وضعیت اجرای رمزریال و معاملات آن در کشور را تشریح کرد. مهران محرمیان گفت:…
بیشتر بخوانید » -
۷ آبان
ارز دیجیتال بانک مرکزی CBDC درکشورهای مختلف
ایران در دسته کشورهایی فهرست میشود که آزمایش ارز دیجیتال بانک مرکزی CBDC را در دستورکار خود دارد؛ چه کشورهای مختلف…
بیشتر بخوانید » -
۵ آبان
مصر ارز جدید معرفی میکند
مصر در حال توسعه شاخص ارز جدید برای کم کردن وابستگی مردم از دلار آمریکاست. به نقل از یاهو، حسن…
بیشتر بخوانید » -
۵ آبان
فینتک چگونه بر بانکداری شرکتی تأثیر میگذارد؟
بانکهای شرکتی با مشارکت با فینتک ها، از معماریهای بهروز، انعطافپذیر و یکپارچه فناوری اطلاعات برای ارائه تعامل در زمان…
بیشتر بخوانید » -
۴ آبان
تفاوت ارز دیجیتال بانک مرکزی CBDC با سایر ارزهای دیجیتال
اساس ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC )مشابه با سایر ارزهای دیجیتال مبتنیبر دفترکل توزیعشده است؛ اما این دو نوع دارایی…
بیشتر بخوانید » -
۳ آبان
“طرح بانکداری جمهوری اسلامی ایران” چه پیامدهایی برای نظام بانکی دارد؟
بزنگاه تاریخی بانکداری ایرانی ایمان ولی پور «طرح بانکداری جمهوری اسلامی ایران» در شرایطی این روزها با انتقاد مدیران و…
بیشتر بخوانید » -
۱ آبان
مهر ماه هم تمام شد و ریال دیجیتال نیامد
در حالیکه رئیس کل بانک مرکزی از اجرای آزمایشی ریال دیجیتال این بانک تا پایان مهر سال جاری خبر داده…
بیشتر بخوانید » -
مهر- ۱۴۰۱ -۳۰ مهر
سند جامع بانکداری دیجیتال، ضمانت تحقق چشم انداز تحول بانکی
عضو هیات مدیره بانک ملی ایران بر فقدان سند جامع بانکداری دیجیتال به عنوان ضمانت تحقق چشم انداز تحول بانکی،…
بیشتر بخوانید » -
۲۸ مهر
مسترکارت؛ در فکر رمزارزها
ارمغان جدید مسترکارت این بار از جنس رمزارز است طهورا آدینهوند شرکت مسترکارت اخیراً با معرفی یک قابلیت جدید از ورود جدی…
بیشتر بخوانید » -
۲۸ مهر
بروزرسانی جدید متا ماسک ؛ امکان تبدیل مستقیم پول بانکی به ارزدیجیتال مهیا شد
نسخه جدیدی از کیف پول MetaMask منتشر شد. کاربران به لطف بروزرسانی جدید متا ماسک قادر به تبدیل مستقیم داراییهای فیات خود به ارز…
بیشتر بخوانید »