بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
مهر- ۱۴۰۱ -۱۳ مهر
بانک مرکزی پاکستان و تغییر نمای کلی نظام بانکداری
ترجمه گزارش از محمدحسن گودرزی روند صدور مجوزهای بانکداری دیجیتال در پاکستان از سوی بانک مرکزی این کشور(SBP) سرعت گرفته…
بیشتر بخوانید » -
۱۲ مهر
بریکس به دنبال تعریف ارز مشترک جایگزین دلار
طبق گزارشها، قرار است گروه بریکس برای کاهش وابستگی به دلار و یورو، مکانیزمهای پرداخت جایگزین برای ذخیره ارزی را…
بیشتر بخوانید » -
۱۱ مهر
بانکهای جهان حدود ۰.۰۱درصد از دارایی خود را در ارزهای دیجیتال سرمایهگذاری کردهاند
سجاد اسحقی نصرآبادی آخرین گزارش کمیته نظارت بر بانکداری بازل، ارزش داراییهای سرمایهگذاریشده بانکهای بزرگ سراسر جهان در ارزهای دیجیتال را ۹.۴میلیارد…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ مهر
روسیه با روبل دیجیتال با چین تسویه حساب میکند؛ گام اساسی روسیه در حوزه رمزارزها
روسیه قصد دارد از روبل دیجیتال خود که قرار است در اوایل سال آینده معرفی شود، برای پرداخت با چین،…
بیشتر بخوانید » -
۷ مهر
بریکس در مسیر ارز دیجیتال
کشورهای عضو گروه بریکس در حال بررسی ایجاد یک سیستم پول دیجیتال برای تبادلات اقتصادی هستند. کشورهای عضو گروه بریکس…
بیشتر بخوانید » -
۷ مهر
همکاری چین لینک و سوئیفت برای ادغام بلاکچین در سیستم سنتی بانکی
حسین عسکری سیستم پیام رسانی بین بانکی SWIFT با ارائه دهنده اوراکل Chainlink (LINK) برای کار بر روی یک پروژه…
بیشتر بخوانید » -
۶ مهر
CBDC ها را رها کنید؛ نگاهتان به بیت کوین و استیبل کوین ها باشد!
مهسا نجاتی نویسندگان مقاله مربوط به CBDC و بیتکوین می گویند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی برای آینده آزادی فردی و…
بیشتر بخوانید » -
۶ مهر
روسیه از روبل دیجیتال برای معامله با چین استفاده میکند
روسیه قصد دارد با توجه به تحریمهای غربی و قطع دسترسی به زیرساختهای بازار مالی جهانی، از روبل دیجیتال در…
بیشتر بخوانید » -
۵ مهر
چرا راهاندازی روبل دیجیتال روسیه مهم است؟
پس از تجاوز به اوکراین، روسیه در حال تشدید برنامههای خود برای استفاده از ارز دیجیتال بانک مرکزی خود (CBDC)،…
بیشتر بخوانید » -
۵ مهر
دو مدل حکمرانی در بانکهای مرکزی
*امیرحسین امین آزاد اینکه بانکهای مرکزی چگونه اداره میشوند و ساختار حاکمیت شرکتی (Corporate Governance) آنها به چه ترتیبی طراحی…
بیشتر بخوانید »