بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
شهریور- ۱۴۰۰ -۲۷ شهریور
سناتور ارشد آمریکایی هم از کارمزدهای بالای اتریوم گلهمند است!
یک سناتور ارشد آمریکایی از اختلال در صرافیهای ارز دیجیتال و بالابودن کارمزد تراکنشهای اتریوم انتقاد کرده و گفته است این مشکلات…
بیشتر بخوانید » -
۲۷ شهریور
بهترین کیف پولهای لایتنینگ بیت کوین در سال ۲۰۲۱
این روزها بحث بر سر کاربردهای پولی بیت کوین و توسعه شبکه لایتنینگ بسیار داغ است. اگر شما هم کاربر شبکه بیت…
بیشتر بخوانید » -
۲۴ شهریور
روبل دیجیتال در روسیه تا پیش از سال ۲۰۳۰ رسما پول میشود
وزارت اقتصاد روسیه اعلام کرد که یکی از اصلیترین پروژههای بانک مرکزی این کشور طی چند سال آینده عرضه روبل…
بیشتر بخوانید » -
۲۳ شهریور
هشدار بانک مرکزی آلمان؛ کاربرد اولیه یوروی دیجیتال باید محدود باشد
رئیس بانک مرکزی آلمان، جنس وایدمن، میگوید یوروی دیجیتال که در حال حاضر تحت طراحی بانک مرکزی اروپا است، باید…
بیشتر بخوانید » -
۲۲ شهریور
هشدار بانکهای مرکزی جهان در مورد رواج ارزهای دیجیتال
در حالی که پاناما و اوکراین در تلاشند تا رویه السالوادور در به رسمیت شناختن ارزهای دیجیتال را دنبال کنند،…
بیشتر بخوانید » -
۲۲ شهریور
کمک تکنولوژی به «دیجیتال بانکها»
امروزه وقتی از افراد تاریخ آخرین مراجعه به بانک را میپرسیم، اغلب آنها برای پیدا کردن جواب نیاز به زمان…
بیشتر بخوانید » -
۲۱ شهریور
استفاده از ربات هوشمند به جای انسان در بانک برای اولین بار
اولین تجربه استفاده از ربات انسان نمای مبتنی بر هوش مصنوعی در اردن کسب شد که گامی نوین به سمت…
بیشتر بخوانید » -
۲۱ شهریور
قرارداد وام بانکی الکترونیکی میشود
کارشناس حقوق بانکی از الکترونیکی شدن همه قراردادهای تسهیلات بانکی خبر داد و گفت: این امر تحول بزرگی در امور…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ شهریور
مسترکارت شرکت سایفرتریس را خرید
مسترکارت، غول حوزه پرداخت، طی توافقی شرکت تحلیل بلاک چین سایفرتریس (ChipherTrace) را خریداری کرد. شایان ذکر است که سایفرتریس…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ شهریور
هشدار رؤسای برخی بانکهای مرکزی جهان درباره احتمال سقوط ارزش بیت کوین
در حالی که قیمت بزرگترین ارز دیجیتال جهان یعنی بیت کوین اخیراً با فراز و نشیبهایی روبرو بوده است، برخی…
بیشتر بخوانید »