بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
شهریور- ۱۴۰۰ -۱۷ شهریور
تاجگذاری بیتکوین در السالوادور
السالوادور به عنوان پیشگام، بیتکوین را رسما در این کشور قانونی کرد. سه ماه پس از تصویب پذیرش بیتکوین به…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ شهریور
ورود ارزهایدیجیتال به سیستم بانکی نگران کننده هست؟
استارتآپ مالی BlockFi که دفتر مرکزی آن در جرسیسیتی قرار دارد، کارتهای اعتباری، وام و سیستم حسابهای سودآور را به…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ شهریور
نئوبانک چیست و چه تفاوتی با دیجیتال بانکها دارد؟
امروزه وقتی از افراد تاریخ آخرین مراجعه به بانک را میپرسیم، اغلب آنها برای پیدا کردن جواب نیاز به زمان…
بیشتر بخوانید » -
۱۵ شهریور
آموزش پیگیری تراکنش ارز دیجیتال؛ TXID یا شناسه تراکنش چیست؟
رضا انصاری شاید برای شما هم پیش آمده باشد که برای ارسال یا دریافت یک تراکنش ارز دیجیتال، ساعتها انتظار…
بیشتر بخوانید » -
۱۴ شهریور
چین چه رویایی برای یوان دیجیتال در سر دارد؟
گزارشهای تازه حاکی از آن است که بانکهای چین بهدنبال بررسی استفاده از یوان دیجیتال در حوزههای بیمه و صندوقهای…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ شهریور
چین استفاده از یوان دیجیتال در صنعت بیمه را بررسی می کند
برخی از بزرگترین بانکهای تجاری چین به دنبال بررسی استفاده از یوان دیجیتال در حوزههای بیمه و صندوقهای سرمایهگذاری هستند.…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ شهریور
رشد اقتصاد مبتنی بر اینترنت ۱۲ تا ۲۵ درصد
محمد علی بخشی زاده گفت: مرکز آمار رشد اقتصاد مبتنی بر اینترنت کشور را ۱۲ تا ۲۵ درصد عنوان کرده…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ شهریور
بانک مرکزی نیجریه هم ارز دیجیتال راهاندازی میکند
بانک مرکزی نیجریه با هدف افزایش تجارت بین مرزی و ورود سرمایههای مالی به کشور و همچنین بهبود سیاست پولی،…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ شهریور
بانک مرکزی در حال طراحی رمزارز ملی است؛ مزایای انتشار ارز دیجیتال داخلی
یک مقام مسئول در نظام بانکی از ورود بانک مرکزی به طراحی رمز ارزداخلی و طراحی آئیننامههای آن خبر داد.…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ شهریور
رئیس بانک مرکزی آفریقای جنوبی: ارزش ارز دیجیتال با ارزهای رایج برابر نیست
با توجه به استقبال گسترده از ارزهای دیجیتال، شبکههای پرداخت مانند ویزا (Visa) و مسترکارت (Mastercard) نیز از گزینههای پرداخت…
بیشتر بخوانید »