بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
مهر- ۱۳۹۹ -۲۱ مهر
ضرورت حرکت بانک ها به سمت بانکداری دیجیتال
مطمئنا بانکداری دیجیتال آینده همه بانکهاست ، حتی بانکی نیز که در حال حاضر هیچ برنامهای برای رفتن به سمت…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ مهر
بانکهای کریپتویی تا ۳ سال دیگر با بانکهای سنتی رقابت خواهند کرد
مصطفی افخمی؛ ارز دیجیتال در سالهای آینده، نسل جوان مشتریان بانکها دیگر سراغ بانکهای سنتی نخواهند رفت؛ مگر آنکه در…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ مهر
تکمیل سیستم بانکداری متمرکز بانک مسکن تا آذرماه
مدیر امور فناوری اطلاعات و ارتباطات بانک مسکن اعلام کرد: تکمیل بخش اصلی سیستم متمرکز بانکی (Core Banking) تا آذر…
بیشتر بخوانید » -
۱۹ مهر
رونق کسب و کار بانکداری با رشد کارمزد خدمات
فرهاد بهمنی- کارشناس ارشد بانکداری رشد و تحقق اهداف موسسات گوناگون اقتصادی از جمله بانکها به کسب درآمدی پایدار و…
بیشتر بخوانید » -
۱۹ مهر
بانک های مرکزی برای دفع خطر ارزهای مجازی به پول دیجیتال روی میآورند
مقامات بانکهای مرکزی میگویند ارز دیجیتال بانک مرکزی یک سیستم پرداخت برای تمام زمانها ایجاد میکند و جایگزین ایمنتری برای…
بیشتر بخوانید » -
۱۹ مهر
ژاپن ارز دیجیتال راهاندازی میکند
بانک مرکزی ژاپن اعلام کرد: «اگر گردش پول نقد در آینده کاهش شدیدی داشته باشد باید آن را با انتشار…
بیشتر بخوانید » -
۱۸ مهر
ضرورت اصلاح ساختار بانک های سنتی در مسیر نوین برای حفظ مشتریان
بانک ها و موسسات مالی در دنیای پیشرفته دیجیتال در صورتی می توانند سرپا نگهداشته شوند که برای کاهش هزینه…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ مهر
تبیین نقشه راه تحول دیجیتال بانک صادرات ایران
معاون طرح و برنامه بانک صادرات ایران اظهار کرد: بیش از پنج میلیون نفر از همراهبانک و بیش از یک…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ مهر
نقش پذیرش دیجیتال در ارتباط توسعه صنعت پرداخت و رشد اقتصادی
گزارش کارشناسی نقش پذیرش دیجیتال در ارتباط توسعه صنعت پرداخت و رشد اقتصادی از سوی پژوهشکده پولی و بانکی منتشر…
بیشتر بخوانید » -
۱۵ مهر
حرکت به سمت بانکداری دیجیتال با رونمایی از ۴ سامانه توسط بانک صنعت و معدن
معاون فناوری و برنامهریزی بانک صنعت و معدن در نشستی که به منظور تبیین ۴ سامانه و محصولات جدید این…
بیشتر بخوانید »