چگونه فین‌تک باعث مزیت و تغییر برای مصرف‌کنندگان می‌شود
کالینا برایانت
مترجم: علیرضا خدائی
دنیای امور مالی در سال‌های اخیر، به لطف ظهور فناوری مالی یا همان فین‌تک، شاهد تحول قابل توجهی برای مصرف‌کنندگان بوده است. فین‌تک به استفاده نوآورانه از فناوری برای ارائه خدمات مالی به روشی کارآمدتر، در دسترس‌تر و کاربرپسندتر اشاره دارد. راه‌حل‌های فین‌تک از برنامه‌های پرداخت موبایلی گرفته تا ربات‌های مشاور، نحوه مدیریت امور مالی افراد و کسب‌وکارها را متحول کرده‌اند.
به گزارش اقتصاددیجیتال و به نقل از فوربس؛ پژوهش‌های موسسه‌ی مکینزی بر گسترش سریع فین‌تک تأکید می‌کند، همانطور که در ایالات متحده مشهود است، جایی که تقریباً نیمی از مصرف‌کنندگان در سال ۲۰۲۱ از محصولات فین‌تک، به‌ویژه خدمات پرداخت همتا به همتا و انتقالات غیربانکی استفاده کرده‌اند. علاوه بر این، مکینزی اشاره می‌کند که سرمایه‌ی جذب‌شده توسط شرکت‌های فین‌تک در نیمه‌ی دوم دهه‌ی ۲۰۱۰ به‌طور قابل توجهی افزایش یافته است، به طوری که تأمین مالی سرمایه‌ی جسورانه از ۱۹.۴ میلیارد دلار در سال ۲۰۱۵ به ۳۳.۳ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۰ رسیده است.
ظهور فناوری مالی یا فین‌تک، با افزایش قابل توجه نرخ پذیرش در سراسر جهان، تغییر قابل توجهی در نحوه‌ی مدیریت امور مالی توسط مصرف‌کنندگان ایجاد کرده است. طبق آمارهای اخیر، درصد خیره کننده‌ی ۴۸٪ از آمریکایی‌ها و حتی ۸۴٪ از پاسخ‌دهندگان بریتانیایی به طور روزانه از فین‌تک استفاده می‌کنند. این افزایش به طبقات درآمدی خاصی هم محدود نمی‌شود. با این حال، در سال ۲۰۲۰، پذیرش فین‌تک در بین افراد با درآمد بالاتر مشهودتر بود. طبق یافته‌های کلیدی Arounda، این نرخ تا سال ۲۰۲۲ در طیف‌های مختلف درآمدی به حدود ۸۰٪ همگرا شد. یکی از قابل توجه‌ترین جنبه‌های پذیرش فین‌تک، استفاده‌ی تقریباً برابر آن در بین جنسیت‌ها است، به طوری که ۸۲٪ از مردان و ۷۸٪ از زنان این راه‌حل‌های مالی دیجیتال را پذیرفته‌اند.
بیشتر بخوانیم: معیارهای نگران کننده برای بانکداری دیجیتال و صندوق‌های اعتباری
فین‌تک: نیرویی برای برابری در دنیای مالی
در مواجهه با ابهامات اقتصادی مداوم، فین‌تک همچنان نقش محوری در کمک به مصرف‌کنندگان برای مدیریت موثرتر امور مالی‌شان ایفا می‌کند. فین‌تک با شفاف‌سازی الگوهای خرج، تسهیل بودجه‌بندی کارآمد، ارائه‌ی دسترسی دیجیتال لحظه‌ای و ردیابی پیشرفت به سمت اهداف مالی، انبوهی از مزایا را ارائه می‌دهد و به مصرف‌کنندگان کمک می‌کند با انعطاف‌پذیری بیشتری از دوران پر‌نوسان عبور کنند.
علاوه بر مدیریت مالی فردی، فین‌تک به عنوان نیرویی برای برابری عمل می‌کند و موجب فراگیری و دسترسی در عرصه مالی می‌شود. استارت‌آپ‌های فین‌تکی مانند «فین‌تک فارم» با استفاده از فناوری برای ایجاد بانک‌های دیجیتال در بازارهای نوظهور، پیشتاز این حرکت هستند. بدین ترتیب، دسترسی به خدمات مالی گسترش می‌یابد و فراگیری مالی (financial inclusion) تقویت می‌شود.
نئو بانک‌هایی مانند فین‌تک فارم، خود را با ویژگی‌های نوآورانه متمایز می‌کنند. برای مثال، قابلیت انتقال پول با تکان دادن گوشی در اپلیکیشن فایبو (Fibo)، نیاز به جزئیات حساب و شماره تلفن‌های دست و پاگیر را از بین میبرد و تراکنش‌ها را برای کاربران ساده می‌کند.
تامین مالی ۴۰ میلیون دلاری فین‌تک فارم، گواه بر علاقه و سرمایه‌گذاری رو به رشد در استارت‌آپ‌های فین‌تکی، به ویژه آن‌هایی که بر راه‌حل‌های بانکداری دیجیتال تمرکز دارند، است. این شرکت‌های نوآور که اغلب با عنوان «نئو بانک» یا «بانک‌های چالش‌گر» شناخته می‌شوند، در حال برهم زدن مدل‌های بانکداری سنتی و مردمی‌سازی خدمات مالی هستند.
پیشگامان آینده: تکامل فین‌تک فراتر از تراکنش‌های دیجیتال
داستان‌های موفقیت‌آمیزی مانند «مونوبانک» در تاریخچه‌ی فین‌تک، گواهی بر قدرت دگرگون‌کننده‌ی نوآوری هستند. این نئوبانک اوکراینی تنها طی چند سال فعالیت، بیش از ۴.۵ میلیون مشتری جذب کرده و بیش از ۱۰۰ میلیون دلار درآمد عملیاتی ایجاد کرده است. صعود خیره‌کننده‌ی مونوبانک با رهبری افرادی با دید آینده‌نگر مانند دیمیترو دوبیلت، الهام‌بخش است و بی‌حد و مرز بودن امکانات در حوزه فین‌تک را به تصویر می‌کشد.
با این حال، تاثیر فین‌تک فراتر از اعداد و ارقام است؛ این فناوری نشان‌دهنده‌ی یک تغییر اساسی در چشم‌انداز مالی است. فین‌تک فراتر از یک ترند صرفا فناورانه، به نیرویی دگرگون‌کننده تبدیل می‌شود و زیربنای امور مالی را بازتعریف می‌کند. فین‌تک با تجهیز مصرف‌کنندگان به راه‌حل‌های دیجیتال پیشرفته و حمایت از فراگیری مالی، پیشگام تغییرات مثبت است و مسیری به سوی آینده‌ای مالی عادلانه‌تر و در دسترس‌تر هموار می‌کند.
شرکت‌هایی مانند استرایپ، مرکوری و فین‌تک فارم، پیشتازان این انقلاب هستند و چشم‌انداز مالی جدیدی را برای مصرف‌کنندگان امروزی شکل می‌دهند. دیمیترو دوبیلت، بنیان‌گذار فین‌تک فارم، آینده‌ای را متصور می‌شود که در آن بانکداری فراتر از صرف تراکنش‌های مالی است و به تجربه‌ای جامع تبدیل می‌شود که با اتکا به ارتباطات اجتماعی و نوآوری‌های فناورانه هدایت می‌شود.
تعهد به ارائه‌ی نه تنها یک اپلیکیشن موبایل فوق‌العاده بلکه کل مجموعه‌ی فناوری لازم برای متحول کردن تجربه‌ی بانکداری، در راس ارزش‌های فین‌تک فارم قرار دارد. فین‌تک فارم، از توسعه‌ی موتورهای اعتباری پیشرفته و مدل‌های اعتباری مبتنی بر هوش مصنوعی گرفته تا اجرای استراتژی‌های جذب و نگهداری مشتری مبتنی بر داده، تجسم ماهیت دگرگون‌کننده‌ی پتانسیل فین‌تک است.
دوبیلت بر اهمیت ایجاد تجربه‌ای بانکی فراتر از صرفا کارآمدی تأکید می‌کند و هدف آن ایجاد علاقه و وفاداری واقعی در میان مشتریان است. برای فین‌تک فارم، صرفاً استفاده‌ی مشتریان از بانک آنها کافی نیست؛ آنها در تلاش‌اند محیطی را ایجاد کنند که مشتریان واقعا بانک خود را دوست داشته باشند – جاه‌طلبی‌ای که با تلاش خستگی‌ناپذیرشان برای ارائه خدمات به مشتری و نوآوری برجسته می‌شود.
در حقیقت، فین‌تک فارم نمونه‌ای از تکامل فین‌تک فراتر از تراکنش‌های دیجیتال است، پیشگام آینده‌ای که در آن بانکداری نه فقط درباره‌ی تراکنش‌های مالی، بلکه درباره‌ی برقراری ارتباطات معنادار و توانمندسازی افراد برای پیشرفت در چشم‌انداز دیجیتال دائما در حال تحول است. با ادامه‌ی تکامل و نوآوری فین‌تک، فین‌تک فارم به عنوان مشعلی از پیشرفت، رهبری حرکت به سوی آینده‌ای را بر عهده دارد که در آن امور مالی نه تنها در دسترس است، بلکه به طور واقعی دگرگون‌کننده است.
بیشتر بخوانیم: سه فناوری در صنعت بانکداری که در سال ۲۰۲۴ شاهد سرمایه‌گذاری بیشتری خواهند بود
فراگیری مالی با قدرت فین‌تک
مسیر پیش رو نشان می‌دهد که امور مالی به شیوه‌ای یکپارچه‌تر با سبک زندگی دیجیتال ادغام می‌شود. در دهه‌ی آینده، نوآوری‌هایی مانند ارتباطات اجتماعی ممکن است به تدریج بانکداری را بازتعریف کنند. اما برقراری تعادل میان تازگی و اصول کاربردی، می‌تواند تعیین کند کدام استارت‌آپ‌ها می‌توانند جایگاه‌های سنتی را برهم بزنند و کدام یک به عنوان مدهای زودگذر محو شوند.
یکی از امیدوارکننده‌ترین جنبه‌های فین‌تک، پتانسیل آن برای ترویج فراگیری مالی با ارائه‌ی خدمات به جمعیت‌های کم‌برخوردار مانند نیجریه، ویتنام، هند و سایر نقاط است. در بسیاری از نقاط جهان، خدمات بانکداری سنتی یا در دسترس نیستند و یا هزینه‌های سرسام‌آوری دارند. استارت‌آپ‌های فین‌تک از فناوری برای دستیابی به این جوامع و ارائه‌ی دسترسی به خدمات مالی اولیه مانند حساب‌های پس‌انداز، وام و بیمه به آنها استفاده می‌کنند.
پنج راهی که مصرف‌کنندگان می‌توانند از فین‌تک بهره‌مند شوند
- دسترسی بهتر: پلتفرم‌های فین‌تک موانع سنتی دسترسی به خدمات مالی را برطرف می‌سازند و برای افراد کم‌برخوردار یا کنار گذاشته‌شده‌ی قبلی، امکان دسترسی به بانکداری و فرصت‌های سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کنند.
- کاهش هزینه‌ها: راه‌حل‌های فین‌تک در مقایسه با مؤسسات مالی سنتی، اغلب کارمزدهای پایین‌تر و نرخ‌های رقابتی‌تری ارائه می‌دهند و در نتیجه، امکان بانکداری و سرمایه‌گذاری مقرون به صرفه‌تری را برای مصرف‌کنندگان فراهم می‌کنند.
- مدیریت مالی ساده‌شده: ابزارهای فین‌تک مصرف‌کنندگان را با ابزارهای قدرتمندی برای مدیریت کارآمدتر امور مالی‌شان توانمند می‌سازند، از برنامه‌های بودجه‌بندی که مخارج را ردیابی می‌کنند تا ربات‌های مشاور که استراتژی‌های سرمایه‌گذاری را به صورت خودکار اجرا می‌کنند.
- خدمات مالی شخصی‌سازی‌شده: شرکت‌های فین‌تک با استفاده از تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی، خدمات مالی شخصی‌سازی‌شده‌ای را ارائه می‌دهند که متناسب با نیازها و ترجیحات فردی است و در نتیجه، تجربه‌ی کلی مشتری را بهبود می‌بخشد.
- راه‌حل‌های نوآورانه‌ی پرداخت: فین‌تک روش انجام تراکنش‌های مالی توسط مصرف‌کنندگان را متحول کرده است و راه‌حل‌های نوآورانه‌ی پرداخت را ارائه می‌دهد که سریع‌تر، راحت‌تر و امن‌تر از همیشه هستند. این راه‌حل‌ها، تراکنش‌ها را ساده‌تر کرده و امنیت را افزایش می‌دهند.
در نهایت، فین‌تک مصرف‌کنندگان را با دسترسی بهتر، صرفه‌جویی در هزینه، مدیریت ساده‌تر امور مالی، خدمات شخصی‌سازی‌شده و راه‌حل‌های نوآورانه‌ی پرداخت توانمند می‌سازد که درنهایت به آنها امکان می‌دهد تا کنترل امور مالی خود را در دست بگیرند و به اهداف مالی خود به طور مؤثرتر و کارآمدتری دست یابند.
بیشتر بخوانیم: شکل‌دهی جدید فین‌تک با استفاده از هوش مصنوعی مولد
۸ دیدگاه ها