بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
آبان- ۱۳۹۹ -۳ آبان
پیپل بهدنبال خرید شرکتهای حوزه ارز دیجیتال از جمله بیتگو
بهزاد ناصرفلاح؛ ارز دیجیتال منابع آگاه گزارش دادهاند که پیپل در حال بررسی شرایط برای خرید شرکتهای حوزه ارزهای دیجیتال نظیر بیتگو…
بیشتر بخوانید » -
۲ آبان
فینتک و پرداخت دیجیتال بانکها را مجبور به پذیرش سریعتر فناوری میکنند!
قرنهاست که موسسات مالی سنتی به سیستم کار خود افتخار میکنند و در مقابل تغییر مقاومت میکنند. اگرچه بسیاری از…
بیشتر بخوانید » -
۱ آبان
راهاندازی کارپوشه الکترونیکی در بانک پارسیان
در زندگی پرشتاب امروزی و انبوه کارهای به جامانده، سامانههای الکترونیکی راهگشای بسیاری از مسائل شدهاند. این سامانهها بهویژه برای مدیران…
بیشتر بخوانید » -
مهر- ۱۳۹۹ -۲۹ مهر
بانکها تا ۲ سال دیگر کاملا مجازی میشوند/ حذف کارت بانکی فیزیکی
معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی با اعلام اینکه در تلاش هستیم تا یکی دو سال آینده نئوبانک را در کشور…
بیشتر بخوانید » -
۲۸ مهر
تأثیر سامانه برنامه ریزی منابع سازمان در استقرار بانکداری دیجیتال
مصطفی راستی فر؛ مدیر امور راهبری شعب بانک صنعت ومعدن: اقتصاد الکترونیکی به نقل از پایگاه اطلاع رسانی بانک صنعت…
بیشتر بخوانید » -
۲۸ مهر
افتتاح مرکز داده بانک ایران زمین در راستای پیاده سازی زیرساخت های بانکداری دیجیتال
بانک ایران زمین، در راستای پیاده سازی زیرساختهای اجرای بانکداری دیجیتال و همچنین توسعه سیستم های الکترونیک، مرکز داده خود…
بیشتر بخوانید » -
۲۸ مهر
۱۰ کشور برتر در انقلاب بانکداری دیجیتال
روسیه به همراه ژاپن، سنگاپور، نروژ، اسپانیا، بلژیک، ترکیه، لهستان، عربستان و قطر، در میان ۱۰ کشور برتر در بانکداری…
بیشتر بخوانید » -
۲۳ مهر
بانکها باید هرچه زودتر زیرساختهای داراییهای رمزارزی را فراهم کنند
استفاده از رمزارزها در سیستمهای سنتی به سرعت در حال افزایش است، اما کمبود زیرساختهای تکنولوژیک، اتخاذ و ذخیرهسازی ایمن…
بیشتر بخوانید » -
۲۳ مهر
با تصمیم بانکهای مرکزی و قانونگذاران عضو جی۲۰ انجام میشود؛
بانک های مرکزی و قانونگذاران عضو جی۲۰ تصمیم دارند قوانینی برای نظارت بر ارزهای دیجیتال مانند لیبرا ( ارز مجازی…
بیشتر بخوانید » -
۲۳ مهر
رئیس بانک مرکزی انگلیس: بیت کوین من را «خیلی عصبی» میکند!
اندرو بیلی (Andrew Bailey)، رئیس بانک مرکزی انگلستان، ضمن اشاره به این مسئله که بیت کوین ارزش ذاتی ندارد، اعلام کرد که…
بیشتر بخوانید »