بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
شهریور- ۱۴۰۰ -۱۰ شهریور
رئیس بانک مرکزی آفریقای جنوبی: ارزش ارز دیجیتال با ارزهای رایج برابر نیست
با توجه به استقبال گسترده از ارزهای دیجیتال، شبکههای پرداخت مانند ویزا (Visa) و مسترکارت (Mastercard) نیز از گزینههای پرداخت…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ شهریور
روندهای جدید مدیریت وثیقه در بانکداری دیجیتال
مصطفی امینی؛ پژوهشگر پسادکتری دانشگاه تربیت مدرس و متخصص بانکداری دیجیتال بطور عرفی منظور از وثیقه (Collateral)، انواع داراییها که…
بیشتر بخوانید » -
۹ شهریور
پیشبینی ارزش ۶.۶میلیارد دلاری بازار پرداختهای دیجیتال تا پایان سال۲۰۲۱
انتظار میرود صنعت پرداختهای دیجیتال جهانی تا پایان سال ۲۰۲۱ به ۶.۶ تریلیون دلار برسد. ارزش این صنعت درسال ۲۰۲۰…
بیشتر بخوانید » -
۹ شهریور
استفاده ازخدمات کیف الکترونیک فراگیر می شود؛ ضرورت تغییر رفتار مردم برای استفاده از خدمات نوین
محرمیان، معاون فناوری های نوین بانک مرکزی گفت: با ورود جدی بانک ها و شرکت های پرداخت به ارایه خدمات…
بیشتر بخوانید » -
۹ شهریور
حرکت بانک توسعه تعاون در مسیر استقرار بانکداری دیجیتال
معاون برنامه ریزی و فناوری اطلاعات بانک توسعه تعاون به تبیین حرکت بانک در مسیر استقرار بانکداری دیجیتال و سایر اقدامات اصولی بانک پرداخت.…
بیشتر بخوانید » -
۹ شهریور
استرالیا کیف پول های اپل و گوگل و ویچت را قانونمند می کند
بانک مرکزی استرالیا از وضع قوانینی برای قانون مند کردن کیف پول های دیجیتال اپل، گوگل و وی چت خبر…
بیشتر بخوانید » -
۸ شهریور
از “کیف پول الکترونیک” چه خبر؟
درحالیکه پیش از این معاون اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی از ارائه نوع جدید کیف پولهای الکترونیک مبتنی بر تعامل…
بیشتر بخوانید » -
۶ شهریور
نظام بانکی ایران در زمینه نئو بانک ها از دنیا عقب نیست
رییس اداره توسعه فن آوری های نوین مالی بانک پارسیان گفت: اگر فردی برای اولین بار بخواهد از بانک پارسیان…
بیشتر بخوانید » -
۶ شهریور
طبق گزارش بانک مرکزی هند؛ «روپیه دیجیتال» از انتهای ۲۰۲۱ وارد بازار می شود
عرضه پول های دیجیتال در کشورها برای حفاظت از اقتصاد در عصر دیجیتال سیاستی است که با جدیت پیگیری می…
بیشتر بخوانید » -
۶ شهریور
میخواهیم صفر تا صد خدمات بانکی به مشتریان را در بسترهای دیجیتالی ارائه کنیم
میخواهیم که صفر تا صد خدمات بانکی به مشتریان را در بسترهای دیجیتالی ارائه کنیم، راه اندازی کیف پول دیجیتال…
بیشتر بخوانید »