بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
دی- ۱۴۰۱ -۲۶ دی
به زودی کشور ارز دیجیتال بانک مرکزی روسیه خود را تاسیس میکند
اشکان ادیبی به نظر میرسد که کشور روسیه قصد دارد یک ارز دیجیتال بانک مرکزی برای دور زدن تحریمهای مالی…
بیشتر بخوانید » -
۲۶ دی
بانکداری دیجیتال کودک چیست و چه کاربردی دارد؟
مهدیه اسماعیلی بانکداری دیجیتال کودک درواقع زیرمجموعه بانکداری دیجیتال است.بانکداری دیجیتال کودک شاخهای از بانکداری دیجیتال است و هدف آن…
بیشتر بخوانید » -
۲۵ دی
چرا رییس بانک مرکزی هند، ارزهای دیجیتال را خطرناک می داند؟
حسین قطبی رییس بانک مرکزی هند بار دیگر بر لزوم ممنوعیت کامل ارزهای دیجیتال تاکید کرد و گفت: “اگرچه کسانی…
بیشتر بخوانید » -
۲۴ دی
آیا ارزهای دیجیتال جایگزین پول ملی خواهد شد؟
ارزهای دیجیتال بهعنوان جایگزینی برای پول ملی، توجه زیادی را از سوی دولتها جلب میکنند و برخی قبلاً آنها را…
بیشتر بخوانید » -
۲۳ دی
چیستی و چرایی بانکداری دیجیتال
خودکارسازی خدمات بانکداری سنتی یا همان بانکداری دیجیتال، عنصر اصلی تعامل با مشتری و سودآوری بهتر است. به عبارت دیگر، بانکداری…
بیشتر بخوانید » -
۲۳ دی
انگلیس در حال بررسی انتشار پوند دیجیتال
انگلیس میخواهد به مرکز جهانی ارزهای دیجیتال تبدیل شود. اندرو گریفیث، وزیر اقتصاد وزارت دارایی بریتانیا به پارلمان گفت که…
بیشتر بخوانید » -
۲۳ دی
انتشار روبل دیجیتال تا دو ماه آینده،آیا ارزش پول ملی روسیه افزایش خواهد یافت؟
بانک مرکزی روسیه در حالی از انتشار روبل دیجیتال طی سه ماهه نخست سال ۲۰۲۳ خبر داده که اما و…
بیشتر بخوانید » -
۲۲ دی
نبود تعریف قانونی برای رمزارزها، طرح بانکداری ایران را به مجلس بازگرداند
هادی طحان نظیف، سخنگوی شورای نگهبان اعلام کرد که طرح بانکداری ایران به مجلس برگردانده شده است، شورای نگهبان ۱۵۴ ایراد…
بیشتر بخوانید » -
۲۱ دی
شرایط دستیابی به زیست بوم بانکداری دیجیتال
دستیابی به زیست بوم بانکداری دیجیتال در گرو جدی گرفتن رگولاتوری مشارکت، افزایش مشارکت بازیگران خرد و نظام هویت دیجیتال…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ دی
بعید است که CBDC مکزیک تا سال ۲۰۲۴ آماده شود
ارز دیجیتال بانک مرکزی مکزیک (CBDC)، پزوی دیجیتال، بعید است که تا سال ۲۰۲۴ آماده شود، همانطور که در سال…
بیشتر بخوانید »