ادغام بانک‌های انگلیس نسخه ای برای عبور از بحران ورشکستگی

بهاره تاجرباشی

بانک‌های انگلیس با تاریخچه‌ی طولانی و نقش مهم در صحنه بانکداری جهان، جایگاهی ارزنده دارند.  این بانک‌ها، علاوه بر تاریخچه، با نوآوری‌ها، پیشرفت‌های فناوری و تطابق با نیازهای متغیر اقتصاد جهانی، به عنوان بانک های پیشرو در صنعت بانکداری شناخته می‌شوند.

بانک‌های کشور انگلیس یکی از پایه‌های اصلی سیستم مالی این کشور هستند. اولین بانک انگلیس که در سال ۱۶۹۴ تأسیس شد، با نام “بانک انگلیس” (Bank of England) شناخته می‌شود.

این بانک به عنوان بانک مرکزی انگلیس و یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های مرکزی جهان شناخته می‌شود و در تعادل اقتصادی و پایداری مالی نقش بسیار حیاتی دارد.

به علاوه، بانک‌های تجاری معروف انگلیس نیز نقش مهمی در ارائه خدمات مالی، اعتباری و بانکداری به شهروندان و شرکت‌ها دارند.

این بانک‌ها، با توجه به نقش لندن به عنوان یکی از مراکز مالی جهانی، به عنوان نقطه مهمی برای معاملات مالی و بانکداری بین‌المللی شناخته می‌شوند و تأثیر بسزایی در اقتصاد جهانی دارند. بدون شک، تعداد بانک‌ها در انگلیس با گسترش زمان و تغییرات در صنعت بانکداری متغیر بوده است.

درحال حاضر، انگلیس دارای بیش از ۳۰۰ بانک است که شامل بانک‌های ملی، بانک‌های تجاری، بانک‌های متنوع و بانک‌های منطقه‌ای هستند. این تعداد بانک ممکن است تغییر کند، بسته به تغییرات در صنعت مالی و بانکداری، افتتاح بانک‌های جدید یا ادغام و تغییرات در بانک‌های موجود.

• بیشتر بخوانیم:
• اقتصاد دیجیتال در سال ۲۰۲۴
• هفته الکترونیکی ۲۰۲۳ UNCTAD؛ تسریع اقتصاد دیجیتال در کشور‌های در حال توسعه
• پیش‌بینی‌های بلاک چینی برای سال ۲۰۲۴

معروف‌ترین بانک‌های انگلیس که در دنیا شناخته می‌شوند، عبارتند از، انگلیس  Bank of England ، بارکلیز Barclays ، ای.اچ.اس‌بی‌سی HSBC یک بانک چند‌ملیتی با مشتریان در سراسر جهان که مقر اصلی آن در لندن قرار دارد.

لویدز بانکینگ گروپ Lloyds Banking Group یک گروه بانکی متنوع با شعب در داخل و خارج انگلیس و  رویال بانک  (RBS) – Royal Bank of Scotland یکی از بانک‌های تاریخی و مهم انگلیس، با فعالیت‌های بین‌المللی.

گفته می شود که این بانک‌ها به دلیل اندازه، تاریخچه و نقش مهم در بازارهای مالی جهانی به عنوان معروف‌ترین بانک‌های انگلیس شناخته می‌شوند.

واقعیت این است که حداقل سرمایه برای تأسیس یک بانک در کشور انگلیس موضوعی است که توسط نظارت‌گران مالی و اداره‌کنندگان مربوط به بانکداری تعیین می‌شود.

این مقدار معمولاً به عواملی مانند نوع فعالیت‌های بانکی، حجم خدمات و میزان ریسک مرتبط با تجارت بانکی مربوط است.

به عنوان مثال، در حال حاضر، بر اساس الزامات نظارتی، بانک انگلیس و Prudential Regulation Authority (PRA) به عنوان سازمان نظارتی در انگلیس، برای تأسیس یک بانک، مقدار حداقل سرمایه را در میزان قابل توجهی در نظر گرفته‌اند که این مقدار به دلیل مسائل نظارتی و جلوگیری از ریسکهای مالی تعیین می‌شود.

بر اساس برنامه‌ها و نقشه‌های کسب و کار آینده بانک نیز ممکن است تغییر کند. به طور کلی بانکداری در انگلیس یک سیستم جامع و پیچیده است که انواع مختلف بانک‌ها و خدمات مالی را فراهم می‌کند.

در این سیستم، بانک‌های مختلف از بانک‌های مرکزی گرفته تا بانک‌های تجاری و بانک‌های اینترنتی فعالیت دارند و سیستم بانکداری در انگلیس به دلیل تنوع و نوآوری خدمات، انعطاف‌پذیری مالی و استفاده از فناوری پیشرفته، به عنوان یکی از پیشروهای صنعت بانکداری جهان شناخته می‌شود.

برکسی پوشیده نیست که پایداری مالی واقتصادی، تنوع در خدمات مالی و مرکزیت مالی جهانی ازنقاط قوت بانکداری در انگلیس یاد می شود.

درمقابل، ریسک‌های مالی جهانی در یکی از مراکز مالی جهانی، یعنی بانک‌های انگلیس مهم بوده و نسبت به تغییرات در بازارهای مالی جهانی و ریسک‌های اقتصادی جهانی حساس هستند.

همچنین، تنوع ناکافی، برخی از بانک‌ها ممکن است در تنوع خدمات مالی خود ناکافی باشند که در مواجهه با تغییرات درخواست مشتریان و تحولات صنعت مالی مشکلاتی ایجاد کند.

تحدیدات قانونی و نظارتی نیز ممکن است بر برخی از فعالیت‌های بانک‌های انگلیس تأثیر بگذارد و آن‌ها را موظف به پیشبرد استانداردها و تطابق با قوانین کنونی کند. این موارد را میتوان از نقاط ضعف بانک های انگلیس به شمار آورد.

قابل توجه آنکه پس از برگزاری مراحل مختلف رأی‌گیری در سال ۲۰۱۶ و پس از بیان نتیجه رأی ملت بریتانیا برای خروج از اتحادیه اروپا (برکسیت)، بریتانیا از اتحادیه اروپا جدا شده و این امر به این معناست که بریتانیا دیگر عضو اتحادیه اروپا نیست.

با این وجود، بعضی از بانک‌ها ممکن است همچنان دفاتر و فعالیت‌های محدودی در دیگر کشورهای اتحادیه اروپا داشته باشند که این بستگی به ساختار و استراتژی هر بانک می‌تواند داشته باشد.

مثل اینکه رتبه‌بندی بانک‌ها در کشور انگلیس براساس چندین معیار انجام می‌شود که پایداری مالی،کیفیت خدمات به مشتریان، نظام مدیریت ریسک، نظارت و تنظیمات قانونی و نوآوری و فناوری تعدادی از معیارهای مهم در این رتبه‌بندی‌ها به شمار می روند.

به عبارتی، سازمان‌های مستقل اقتصادی و مالی نیز ممکن است به رتبه‌بندی بانک‌ها اقدام کنند و هر یک از این مؤسسات ممکن است معیارها و روش‌های خود را برای ارزیابی بانک‌ها داشته باشند.

قابل توجه آنکه درخصوص ورشکستگی یا تعطیلی بانک‌ها اطلاعات مشخصی وجود ندارد و تا کنون اطلاعات رسمی ورشکستگی بانک‌های خاصی در انگلیس منتشر نشده است.

هرچند ادغام بانک‌ها در انگلیس در طول زمان اتفاق افتاده که این ادغام‌ها ممکن است به دلیل استراتژی‌های تجاری، بهبود بهره‌وری و تغییرات در بازارها اتفاق افتاده باشد که برخی از ادغام‌های بانکی قابل توجه در گذشته شامل ترکیب بانک‌های مختلف و یا خرید یک بانک توسط بانک دیگر بوده‌اند.

 ادغام بانک انگلیس و والز فارگو: در سال ۲۰۰۹، بانک انگلیس و والز فارگو به عنوان بخشی از پاسخ به بحران مالی جهانی ادغام شدند.

 ادغام لویدز و تی‌اس‌بی: در سال ۲۰۰۸، لویدز، تی‌اس‌بی را خرید و با خود ادغام کرد. این ادغام به عنوان یکی از بزرگترین ادغام‌های بانکی در تاریخ بریتانیا شناخته می‌شود که این فرآیندها نشان‌دهنده تغییرات در صنعت بانکداری هستند.

کمتر کسی است که نداند بانک‌های انگلیس، از تکنولوژی‌های پیشرفته برای بهبود خدمات مالی، افزایش امنیت و تسهیل در ارتباط با مشتریان استفاده می‌کنند.

یکی از تکنولوژی‌های کلیدی در بانکداری انگلیس، اینترنت بانکداری است که به مشتریان این امکان را می‌دهد تا از طریق پلتفرم‌های آنلاین بانک خود به حساب‌هایشان دسترسی داشته باشند، تراکنش‌ها را انجام دهند و خدمات بانکی مختلف را مدیریت کنند.

همچنین، تکنولوژی بلاکچین به عنوان یک فناوری مهم در بانکداری انگلیس نقش زیادی ایفا می‌کند و بانک‌ها از بلاکچین برای بهبود امنیت تراکنش‌ها، ارتقای شفافیت و کاهش هزینه‌های مرتبط با انتقال وجوه استفاده می‌کنند.

همچنین، هوش مصنوعی و تحلیل داده نیز به بانک‌ها کمک می‌کند تا الگوهای مشتریان را درک کنند.

خدمات خود را بهینه‌سازی و ریسک‌ها را مدیریت کنند که این تکنولوژی‌ها به بانک‌ها کمک می‌کنند تا با تغییرات سریع در صنعت مالی همگام شوند و تجربه مشتریان را بهبود بخشند.

ناگفته پیداست که اعتبار بانک‌های انگلیس به عنوان یکی از مراکز مالی بین‌المللی بسیار بالاست و لندن به عنوان یکی از مراکز مالی مهم جهان و مرکز اصلی برخی از بانک‌های بزرگ جهانی شناخته می‌شود.

یکی از بانک‌های بزرگ و معتبر انگلیسی که در جایگاه بین‌المللی معتبری ایستاده و دارای تأثیر جهانی است، بانک HSBC ه است.

HSBC به عنوان یک بانک چندملیتی فعالیت می‌کند و دارای شعب و نمایندگی‌های بسیار در سراسر جهان است. این بانک در زمینه‌های بانکداری خدمات متنوعی ارائه می‌دهد و در جهان مالی جایگاه مهمی دارد.

با این اوصاف به نظر می رسد که پرکاربردترین و معتبرترین بانک‌های انگلیس شامل، بانک  Barclays  که یکی از بانک‌های بزرگ و تاریخی انگلیس است و خدمات گسترده‌ای از جمله بانکداری ریتیل، مالیاتی و خدمات بین‌المللی ارائه می‌دهد.

همچنین، بانک  HSBCکه بانکی چندملیتی است و به عنوان یکی از بانک‌های بین‌المللی معتبر جهانی شناخته می‌شود و خدمات متنوعی از جمله بانکداری شخصی و تجاری ارائه می‌دهد.

دیگر بانک بزرگ انگلیس،Lloyds Banking Group  است که این گروه شامل بانک‌هایی چون Lloyds Bank، Halifax و Bank of Scotland است و این بانک‌ها خدمات گسترده‌ای در زمینه بانکداری و مالی ارائه می دهند.

NatWest (National Westminster Bank)بانکی با تاریخچه قدیمی  از دیگر بانک ها معتبر این کشور است که اکنون به عنوان یکی از بانک‌های اصلی در انگلیس شناخته می‌شود.

 Santander UKبخش انگلیسی از گروه بانکی Santander  بوده که خدمات بانکداری شخصی و تجاری را فراهم می‌کند.

ناگفته نماند که بانک‌های انگلیس به طور عمومی فعالیت در زمینه بیمه نیز دارند و بسیاری از بانک‌های بزرگ انگلیسی، به غیر از فعالیت‌های بانکداری، خدمات بیمه ای نیز ارائه می‌دهند.

این تجمع از خدمات مالی به مشتریان کمک می‌کند تا از یک نقطه  دیگر نیازهای مالی و بیمه‌ای خود را تامین کنند.

هرچند که  بانک‌ها معمولاً بخش‌های جداگانه برای بانکداری و بیمه دارند، اما اغلب خدمات متنوع و یکپارچه را به ارمغان می‌آورند تا برای مشتریان خود گسترده‌ترین خدمات ممکن را فراهم کنند.

گفته می شود که یکی از معروف‌ترین شرکت‌های بیمه وابسته به بانک در انگلیس، “آویو” Aviva است. آویو یک شرکت بیمه چندملیتی است که خدمات بیمه عمر، بیمه سرمایه‌گذاری و خدمات مالی ارائه می‌دهد.

تردیدی نیست که بانک‌های انگلیس نقش مهمی در حوزه رمزارزها داشته‌اند و این بانک‌ها به عنوان نهادهای مالی اصلی در کشور، تا حدود زیادی به تحقیقات و آزمایشات مربوط به فناوری بلاکچین و رمزارزها پرداخته‌اند.

همچنین، برخی از بانک‌ها اقدام به ارائه خدمات مرتبط با رمزارزها و فناوری بلاکچین به مشتریان کرده‌اند.

با این حال، بانک‌های انگلیس همچنان با چالش‌ها و سوالات مختلف مرتبط با امنیت، نظارت و تأثیرات احتمالی رمزارزها بر بازارهای مالی مواجه هستند.

همچنین، نظارت مقامات مالی و تنظیم‌کننده انگلیس نیز قوانینی را در این زمینه اجرا کرده و بانک‌ها را به پیروی از استانداردها و مقررات مرتبط با رمزارزها تشویق کرده است.

منبع: چابک آنلاین