بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
آذر- ۱۴۰۲ -۲۷ آذر
قانون جدید، تنظیمگری حوزه فینتک را به بانک مرکزی واگذار کرد
بانک مرکزی بر اساس قانون جدید خود موظف شده است تا تنظیمگری نظام پرداخت کشور و تنظیمگری در حوزه رمزپولها…
بیشتر بخوانید » -
۲۵ آذر
نئوبانکها (NeoBank)؛ چرا و چگونه؟
اگر به چرایی ایجاد و گسترش نئوبانکها( NeoBank) بنگریم متوجه این موضوع خواهیم شد که کسبوکارها در دهه اخیر به…
بیشتر بخوانید » -
۲۲ آذر
ریال دیجیتال بانک کشاورزی عملیاتی می شود
بانک کشاورزی با مجوز بانک مرکزی به زودی نسبت به عملیاتی کردن ریال دیجیتال (رمز ریال) در اپلیکیشن باران اقدام…
بیشتر بخوانید » -
۲۲ آذر
دیفای Baki؛ راهحل جدیدی برای چالشهای مبادلات ارزی آفریقا؟
پلتفرمهای دیفای مانند Baki ، که توسط کانزا فاینانس توسعه یافته، میتواند پاسخی به مشکلات دیرینه مبادلات ارزی در آفریقا…
بیشتر بخوانید » -
۲۰ آذر
مدلهای GPT هوش مصنوعی چگونه میتوانند به بهبود خدمات بانکداری کمک کنند؟
مدلهای هوش مصنوعی GPT میتوانند در حوزه کمک به بهبود خدمترسانی به مشتریان بانکداری نقش مهمی ایفا کرده و از…
بیشتر بخوانید » -
۱۷ آذر
بانک مرکزی بریتانیا در سال جدید بر حوزه استیبلکوینها متمرکز میشود
دولت و بانک مرکزی بریتانیا(Bank of England) برای بهبود وضعیت حوزه رمزارز و کمک به تاثیرگذاری بیشتر این کشور در…
بیشتر بخوانید » -
۱۷ آذر
غفلت شاپرک، ابهام در وضعیت تسویهحساب مالباختگان یک پرداختیار
هانیه تقیزاده به تازگی گروهی از پذیرندگان یک پرداختیار که از شرکتهای ارائهدهنده خدمات پرداخت الکترونیک در کشور است، در…
بیشتر بخوانید » -
۱۵ آذر
بانکها تا پایان سال ریال دیجیتال را در دسترس عموم قرار خواهند داد؟
پونه ترابی تا پایان سال، تعداد بانکهای بیشتری به پروژه ریال دیجیتال متصل میشوند و کاربردپذیری آن بین کاربران نهایی…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ آذر
امنیت سایبری بانکی؛ امنیت سایبری در ایران خلاء قانونی دارد
نیلوفر نادری وضعیت امنیت سایبری در صنعت بانکی و پرداخت کشور معتقد است صنعت بانکی و پرداخت در مقایسه با سایر صنایع تا حدودی…
بیشتر بخوانید » -
۱۲ آذر
عرضه ارز دیجیتال بانک مرکزی در سال۲۰۲۴ چگونه خواهد شد؟
«ارز دیجیتال بانک مرکزی» (CBDCs) چه هستند؟ در حال حاضر نیز عمده پول موجود در حال حاضر دیجیتال است، به…
بیشتر بخوانید »