بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
اسفند- ۱۴۰۲ -۱۹ اسفند
پیشرفتهای بلاک چین به نوآوریهای بیشتر در CBDCها منجر میشود
همانطور که پیشرفتهای بلاک چین در بخش مالی امکان پذیرش ارزهای دیجیتال بانکهای مرکزی (CBDCها ) را ایجاد کرده است،…
بیشتر بخوانید » -
۱۶ اسفند
مزایای و ریسکهای رایج نئوبانکها چیست؟
این مقاله به بررسی ماهیت نئوبانکها،مزایا، نحوهی کارکرد آنها و تفاوتشان با بانکهای سنتی و ترکیبی میپردازد. همچنین جزئیاتی در…
بیشتر بخوانید » -
۱۴ اسفند
از لندتک (LendTech) چه میدانید؟
برای تسهیل ارتباط سرمایهداران، بانکها و مؤسسات مالی با کاربران و مراجعهکنندگان فناوری دیجیتال یا هوشمند استفاده میشود که با…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ اسفند
نئوبانک چیست و چه تفاوتی با بانکداری الکترونیکی دارد؟
کمتر کسی است که نداند بانکداری الکترونیکی چیست و چه کاربردهایی دارد اما نئوبانک در بانکداری برای اکثر افراد ناشناخته…
بیشتر بخوانید » -
۴ اسفند
بانکهای توسعهای بر اساس بانکداری نسل چهار فناوری باید معماری خود را تغییر دهند
بیژن اسدی؛ عضو هیات مدیره بانک صنعت و معدن در نگاه اول در بانکهای توسعهای به نظر برسد که رقابت…
بیشتر بخوانید » -
بهمن- ۱۴۰۲ -۳۰ بهمن
اقتصاد دیجیتال دنیا ۱۱.۵ تریلیون دلار؛ فینتکها دومین اقتصاد دیجیتال در دنیا
کارشناس اقتصاد دیجیتال معتقد است مهمترین چالش فینتکها در کشور، دور بودن بازیگران و رگولاتورها از یکدیگر است. محمد فرجود،…
بیشتر بخوانید » -
۲۷ بهمن
یورو دیجیتال جایگزین پول اروپا میشود؟
عضو هیئت اجرایی بانک مرکزی اروپا اظهار کرد که هدف بانک مرکزی اروپا از ارائه یورو دیجیتال جایگزینی برای پول…
بیشتر بخوانید » -
۲۵ بهمن
۶ پیشنهاد برای بهبود فعالیت تسهیلاتیارها
پژوهشکده مطالعات فناوری برای بهبود فعالیت تسهیلاتیارها ۶ پیشنهاد ارائه کرده است. بانک مرکزی اخیرا آییننامهای درباره نحوه همکاری موسسات…
بیشتر بخوانید » -
۱۸ بهمن
بلاکچین در صنعت بانکداری چه کاربردی دارد؟
استفاده از فناوری بلاکچین به عنوان یک گام بزرگ در صنعت بانکداری بهبودهای قابل توجهی در عملیات پرداخت و ذخیرهسازی…
بیشتر بخوانید » -
۱۷ بهمن
جایگاه هوش مصنوعی در خدمات مالی و بانکی
دکتر وحید شعبانی، کارشناس اقتصادی در این مقاله به مرور برخی از مهمترین کاربردهای هوش مصنوعی در ارایه خدمات بانکی…
بیشتر بخوانید »