شیوا رحیمی
با کاهش سرمایه‌گذاری در استارتاپ و فینتک در سال ۲۰۲۳ نسبت به سرمایه‌گذاری پررونق در سال ۲۰۲۱، صاحبان این کسب‌وکارها باید به دنبال به روزرسانی روش‌های خود برای موفقیت در میدان رقابت این حوزه باشند.
دوران طلایی فینتک در سال ۲۰۲۱ یعنی زمانی که جریان سرمایه در این حوزه به ۱۳۱.۵ میلیارد دلار در سراسر جهان رسید، باعث افزایش انتظارات سرمایه‌گذاران شد. سرمایه‌گذاری در سال ۲۰۲۰ تقریبا ۴۹ میلیارد دلار بود که این مقدار در سال ۲۰۲۱ سه برابر افزایش یافت. اما سرمایه دیگر به فراوانی سال گذشته نیست و در سال ۲۰۲۳ فینتک وارد مرحله جدیدی خواهد شد.
” اقتصادالکترونیکی“آخرین و به روزترین محتوی در اقتصاددیجیتال
با دشوارتر شدن محیط سرمایه، استارتاپ‌های حوزه فینتک طبیعتا آسیب‌پذیرتر شده‌اند. یکی از این استارتاپ‌ها، کلارنا (Klarna) است که مجبور شد در جولای ۲۰۲۲ ارزش‌گذاری ۶.۵ میلیارد دلاری را بپذیرد آن هم در حالی که ۱۳ ماه قبل، ۴۵.۶ میلیارد دلار ارزش‌گذاری شده بود.
«اندرسن هوروویتز» یک شرکت خدمات مالی آمریکایی می‌گوید ارزش‌گذاری شرکت‌های فینتک فهرست‌شده عمومی در اکتبر ۲۰۲۱ حدود ۲۵ برابر درآمدهای آتی آنها بود اما در ماه می این ارزش‌گذاری به ۴ برابر درآمدها کاهش پیدا کرد.
چشم‌انداز امروزی حتی با چند ماه قبل نیز متفاوت است. چشم انداز و پتانسیل رشد در سال ۲۰۲۱ بسیار بالا بود. اما اکنون توصیه‌های مرتبط به این حوزه، سرمایه‌گذاران را به صرفه‌جویی در پول نقد، گسترش باند و تغییر تمرکز بر رشد به تمرکز بر کارایی دعوت می‌کنند.
هجوم سرمایه در سال ۲۰۲۱ به این معنی بود که رقابت بسیار بیشتری وجود داشت. هر جایگاهی که یک فینتک موفق به آن دست یافته به سرعت توسط چندین شرکت همانند تقلید شد. این رقابت شدید، رشد را پرهزینه‌تر کرده است. علاوه بر آن هزینه‌های خرید هر سال افزایش می‌یابند و به دست آوردن سرمایه برای تامین این هزینه‌ها سخت‌تر است، مگر اینکه استارتاپ‌ها بتوانند به وضوح نشان دهند که نرخ بازگشت سرمایه آنها در سطح قانع‌کننده‌ای قرار دارد.
هیچ‌کس نمی‌تواند به طور قطعی بگوید که حوزه سرمایه‌گذاری و استارتاپ به کجا می‌رود، اما با اطمینان می‌توان گفت که اوضاع در کوتاه‌مدت برای استارتاپ‌ها آسان‌تر نخواهد شد.
مقاله فوربس در خصوص چگونگی جان سالم به در بردن از مخمصه کاهش سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌هاست و در مورد روش‌هایی صحبت می‌کند که صاحبان فینتک باید در سال ۲۰۲۳ از آن استفاده کنند.
“ اقتصادالکترونیکی“ آخرین و به روزترین محتوی در فینتک (فناوری مالی)
همخوانی محصول و بازار دیگر کافی نیست
همخوانی محصول و بازار مساله‌ای است که صاحبان فینتک همچنان باید به دنبال آن باشند اما اکنون رسیدن به رشد پایدار و سرمایه‌پذیر ماندن به چیزهای بیشتری نیاز دارد.
هنگامی که یک فینتک به همخوانی محصول و بازار دست پیدا کرده است به این معنی است که یک پایگاه کاربری قوی و کشش خوبی روی محصول پایه دارد. این پایگاه کاربری دارایی بزرگی است که با آن می‌توان ارزش و درآمد را ده برابر افزایش داد. اما این وظیفه صاحب استارتاپ است که به صراحت مشخص کند چگونه می‌خواهد این کار را انجام دهد.
برای مثال استارتاپ رولوت (Revolut) در این زمینه بسیار خوب عمل کرده است. این استارتاپ که بر کاهش کارمزد تراکنش‌های خارجی متمرکز بود، درست پس از دستیابی به همخوانی محصول و بازار، معاملات، حساب‌های حق بیمه، کارت فلزی، بیمه، وام‌های شخصی و سایر ویژگی‌ها را نیز اضافه کرد. بر اساس گزارش این استارتاپ، از سال ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۱، میانگین درآمد هر کاربر Revolut بیش از ۷۰۰ درصد افزایش یافته است.
استراتژی‌های سوپراپ‌ها در حال تغییر است اما تعداد آنهایی که خود را با این تغییرات وفق می‌دهند کم است. اگر فین‌تک‌ها به زودی خود را با این تغییرات همراه نکنند، ممکن است برای مدت زیادی دوام نیاورند.
محتوی بیشتر از فناوری مالی (فینتک):
- اقتصاد ایران پذیرای ارزش آفرینی دیجیتال است
- فینتک موفق در سال ۲۰۲۳ چگونه تعریف می‌شود؟
- بورس یا ارز دیجیتال؟ بهترین سرمایه گذاری در حال حاضر کدام است؟
- ۱۰ فینتک برتر خاورمیانه که در سال ۲۰۲۳ تماشایی خواهند بود
صاحبان فینتک یا باید سریع عمل کنند یا باید عقب بمانند
آنان که در این حوزه فعالیت دارند، به سرعت پایین چرخه‌های فروش کسب‌وکارها عادت دارند. چرخه‌های فروش استارتاپ‌ها نیز اغلب خیلی کوتاه‌تر نیستند. پیش لز این در حالی که سرمایه ارزان و رقابت معقول بود، سال‌های طولانی مورد نیاز برای تصمیم‌گیری در مورد ارزش افزوده سوپراپ‌ها، باعث می‌شد خطر چندان بزرگی در این زمینه ایجاد نشود.
وفور سرمایه باعث ایجاد رضایت خاطر می‌شد که به معنای عدم وجود فوریت و اولویت بود. بسیاری از افراد در این شرکت‌ها برای اضافه کردن پروژه‌ها و ادغام‌های جدید انگیزه نداشتند زیرا در برخی استارتاپ‌ها و بخش‌های نوآوری بانک‌ها به عنوان یک مساله غیرضروری تلقی می‌شد که هرگز در اولویت قرار نگرفت.
سازمان‌ها باید افرادی را در کنار خود داشته باشند که بتوانند به سرعت راه‌حل‌ها را تأیید و ارزیابی کنند و آنها را در برنامه کار قرار دهند. چرا که این روزها زمان نیز، مانند سرمایه، فوق‌العاده ارزشمند شده است.
صاحبان فینتک باید استفاده از منابع توسعه را متوقف کنند
با ذخیره بدون نگرانی جریان سرمایه‌گذاری خطرپذیر در بانک‌ها، استارتاپ‌ها به این روند عادت کردند و فرضشان بر این بود که می‌توانند تیم‌های جدید ایجاد کنند و صدها نفر را برای ساختن تقریباً هر چیزی استخدام کنند، چه در حوزه اصلی باشد یا خیر. اما اکنون استخدام‌ها کاهش یافته یا متوقف شده‌اند. این یک تغییر سالم به سمت سودآوری و بهینه‌سازی اندازه و هزینه تیم‌هاست و به استارتاپ‌ها می‌آموزد که بر محصول اصلی خود تمرکز کنند.
منبع: تجارت نیوز
“فناوری هوشمند” رسانه تخصصی انقلاب صنعتی چهارم
- فینتک موفق در سال ۲۰۲۳ چگونه تعریف می‌شود؟
