بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
آبان- ۱۳۹۹ -۱۹ آبان
آینده پرداخت دیجیتال و جامعه بدون پول نقد چه شکلی است؟
پرداخت دیجیتال طی چند سال گذشته بسیار متحول شده است و این سوال را به وجود آورده است که فناوریهای…
بیشتر بخوانید » -
۱۹ آبان
دلایل تاخیر در صدور ارز دیجیتال بانک مرکزی
ارز دیجیتال بانک مرکزی یا رمزارز جایگزین دیجیتالی پول کاغذی می باشد و با دارا بودن ویژگی هایی از جمله…
بیشتر بخوانید » -
۱۸ آبان
کرونا اعتماد به ابزارهای دیجیتال را بیشتر کرده است؛ آینده از آن روش های مجازی پرداخت است
روشهای پرداخت در چند سال گذشته از پرداخت با کارت اعتباری به پرداختهای موبایلی ارتقا یافته و روند پیشرفت در…
بیشتر بخوانید » -
۱۴ آبان
۵ کانال افزایش امنیت بانکداری دیجیتال در دوران کرونا
مترجم: سعیده فتحی مغانلو شیوع ویروس کووید-۱۹ در سراسر جهان و محدودیت های آن سبب شده که مشتریان بانک ها…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ آبان
گوشیهای جدید هواوی دارای کیف پول سختافزاری برای ذخیره ارز دیجیتال ملی چین هستند
فاطمه ندیمی؛ ارز دیجیتال ظاهراً شرکت هواوی در گوشیهای هوشمند سری میت ۴۰ (Mate40) خود با بهکارگیری یک کیف پول…
بیشتر بخوانید » -
۱۰ آبان
دلایل ناکامی کیف پول الکترونیکی
درحالیکه خدمات پرداخت الکترونیکی و اینترنتی تقریبا برای بخش عمدهای از کاربران ایرانی شناخته شده است، اما شبکه کارت سهم…
بیشتر بخوانید » -
۹ آبان
نهاب سامانه شناسایی مشتری نیست
مدیر اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی با اعلام اینکه برای تمامی اشخاص دارای حساب بانکی در کشور کد شهاب…
بیشتر بخوانید » -
۷ آبان
یکی از بانکهای هند ارائه خدمات ارزهای دیجیتال را آغاز کرد
فاطمه ندیمی؛ ارزدیجیتال با شروع به کار طرح جدید یکی از بانکهای هندی، مردم این کشور برای اولین بار میتوانند…
بیشتر بخوانید » -
۶ آبان
راه اندازی کارپوشه الکترونیکی در بانک پارسیان
“پارس یار” خدمتی برای مشتریان ویژه در زندگی پرشتاب امروزی و انبوه کارهای به جا مانده ،سامانه های الکترونیکی راهگشای…
بیشتر بخوانید » -
۵ آبان
بررسی انتشار ارزهای دیجیتال در ۸۰ درصد بانکهای جهان
رییس فدرال رزرو میگوید: ۸۰ درصد از بانکهای مرکزی جهان در حال بررسی ارزهای دیجیتال هستند. جروم پاول، رئیس فدرال…
بیشتر بخوانید »