بانکداریدیجیتال
بانکداریدیجیتال شامل دیجیتالی کردن کلیه برنامهها و فعالیتهای انجامشده توسط بانکها و مؤسسات مالی و مشتریان آنها میشود و معماری و فرآیند بانک کلاً تغییر میکند.
بانکداریدیجیتال اغلب با بانکداری تلفن همراه و بانکداری آنلاین اشتباه گرفته میشود. در بیشتر موارد، بانکداری آنلاین و بانکداری دیجیتال مترادف هستند؛ اما بانکداری آنلاین محدودتر تعریف میشود. بانکداری آنلاین عمدتاً بر روی سپردههای راه دور، انتقال پول، پرداخت قبض و مدیریت آنلاین حسابها تمرکز میکند.
در واقع بانکداریدیجیتالی به عنوان یک مدل کسبوکار بر روی استراتژی، ساختار سازمانی و فرهنگسازمانی بانک تأثیرگذار میباشد. این در حالی است که بانکداری آنلاین صرفاً بر روی دیجیتالی کردن جنبههای اصلی بانکداری تمرکز دارد.
در مهاجرت به بانکداری دیجیتال، مدیریت تحول بسیار حائز اهمیت است. در بحث مدیریت تحول، مدیرعامل، هیات مدیره و مدیران کسبوکار باید الگوی ذهنی خود را نسبت به بانکداری تغییر دهند.
بانکداریدیجیتال واقعی را میتوان با دو عامل کلیدی و متمایز تعریف کرد:
۱. تجربهٔ مشتری Customer Experience یا user experience:
مشتری محوری، پایه و اساس بانکداری دیجیتال است. در بحث مشتری محوری، آگاهی از تجربه مشتریان ضرورت دارد. با مراجعه مشتری، بانک باید از سایر فعالیتها و تراکنشهای قبلی وی اطلاع داشته باشد و بر اساس آن به مشتری با مشخصات منحصربهفرد خود پیشنهادات مناسب ارائه دهد. برای مثال برای یک پزشک یک خدمت خاص و برای یک تاجر یک نوع ضمانتنامه خاص معرفی کند که این به معنی شخصی سازی خدمت برای مشتری میباشد.
در اکثر مؤسسات مالی، درگاههای ارتباطی به صورت سیستمهای مجزا از یکدیگر طراحی شدهاند و همگی به سیستمهای Back Office بانک متصل هستند.
۲. تجربه اجرا Execution Experience:
تجربه اجرا به یک معماری پلتفرم دیجیتال end to end نیاز دارد.
یک روش ساده برای خلاصه کردن آنچه که یک بانک دیجیتال برای ارائه به یک مشتری نیاز دارد فرمول زیر است:
A + B + C = D
D = Digital banking بانکداری دیجیتال
A = Anytime, anyplace, any channel: هر زمان، هرکجا، هر کانال
B = Better banking: یعنی بانکی بهتر و فراتر از خدمات بانکی سنتی، استفاده از دادههای مشتریان برای تبدیل شدن به یک مشاور مجازی، کمک به مشتریان برای تصمیمگیریهای مالی و تجاری بهتر
C = Contextual: خدمات، ارتباطات، پاداشها و محصولاتی که برای برآوردن انتظارات مشتریان ارائه میشود، باید توسط تجزیه و تحلیل دادهها هدایت شوند و برای هر مشتری شخصی سازی شوند.
ده ضرورت حیاتی برای بانکهای دیجیتال
- بانکداری در هر زمان، هر جا و هر دستگاه (Omni Channel)
- تجزیه و تحلیل مشتری به صورت متمرکز و شخصی سازی شده
- مشتری محوری
- تحقق فوری
- توسعهپذیر با در نظر گرفتن قدرت بانکداری باز
- صرفهجویی در هزینه و ریسک عملیاتی پایین
- همیشه بهروز بودن تکنولوژی
- زمان سریع برای ارائه محصولات جدید و ارائه به بازار
- مقیاسپذیر
- فعالیت در فضای Cloud
-
مهر- ۱۳۹۹ -۱۵ مهر
حرکت به سمت بانکداری دیجیتال با رونمایی از ۴ سامانه توسط بانک صنعت و معدن
معاون فناوری و برنامهریزی بانک صنعت و معدن در نشستی که به منظور تبیین ۴ سامانه و محصولات جدید این…
بیشتر بخوانید » -
۱۵ مهر
تحقق شعار “بانک ایران زمین بانک دیجیتال”
معاون فناوری اطلاعات بانک ایران زمین، در گفتگویی پیرامون اجرای پایلوت بانکداری دیجیتال در این بانک گفت: از حدود ۴…
بیشتر بخوانید » -
۱۴ مهر
آوالوک زیر چتر فناوری ژاپن؛ خرید ۲.۲ میلیارد دلاری شرکت «ان ای سی»
شرکت چند ملیتی فناوری اطلاعات و الکترونیک ژاپنی «ان ای سی» ارائه دهنده راه حل های بانکداری دیجیتالی سوییسی «آوالوک»…
بیشتر بخوانید » -
۱۴ مهر
سریع ترین بازارهای فین تک در اختیار کشور هفتاد و دو ملت
تسهیل امور بانکی با نفوذ فین تک ها به بانک ها پیشروی هندوستان در میزان پذیرش فین تک ها از…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ مهر
بانکداری دیجیتال با شفاف سازی، سدی در برابر فساد است
مدیرعامل بانک صنعت و معدن اعلام کرد: امروز یکی از محوریترین برنامههای پیشبینیشده، بانکداری دیجیتال است که ضمن شفافسازی، سدی…
بیشتر بخوانید » -
۱۳ مهر
سه روش مناسب سرمایه گذاری در نوآوری های هوش مصنوعی
مترجم: فرزانه اسکندریانمنبع: بانکداری الکترونیک ازBusiness Insider بر اساس مطالعه مرکز مالی کمبریج و مجمع جهانی اقتصاد، اکثر شرکت های خدمات…
بیشتر بخوانید » -
۱۱ مهر
چرا بانکها به سمت دیجیتال شدن قدم بر نمیدارند؟
کارشناس ارشد امور بانکی و مالی با بیان اینکه بانک ها انگیزه ای برای بانکداری دیجیتال ندارند، عنوان کرد: فضای…
بیشتر بخوانید » -
۹ مهر
تکمیل سیستم بانکداری متمرکز بانک مسکن تا آذرماه
مدیر امور فناوری اطلاعات و ارتباطات بانک مسکن اعلام کرد: تکمیل بخش اصلی سیستم متمرکز بانکی (Core Banking) تا آذر…
بیشتر بخوانید » -
۹ مهر
رونمایی سیستم پرداخت پول با کف دست
شرکت آمازون دستگاه اسکن کف دست به نام آمازون وان را رونمایی کرد که کف دست خریداران را به کارت…
بیشتر بخوانید » -
۸ مهر
بانک مرکزی مانع تنوعپذیری خدمات بانکداری الکترونیک
فرصتطلبی کلاهبرداران اینترنتی از حساب بانکی مردم سیاستهای تدوین شده برای بخش بانکداری الکترونیک همچنان بر محور واریز و پرداخت…
بیشتر بخوانید »